Rozdíl mezi hotovostním kreditem a kontokorentem

Pokud si budete chtít vzít půjčku pro své podnikání, je pro vás důležité porozumět podmínkám „Hotovostní kredit“ a „Kontokorent“. Možná budete chtít vzít dlouhodobý úvěr, který je zaručen majetkem, nebo se můžete rozhodnout pro flexibilní úvěr, jako je hotovostní úvěr nebo kontokorent. Dlouhodobé půjčky mají často nižší úroky, zatímco krátkodobé úvěry mají vyšší úrokové sazby. Následuje podrobné vysvětlení rozdílu mezi hotovostním úvěrem a kontokorentem.

Definice pojmů

Přečerpání

Kontokorentní úvěr je druh financování, který můžete ze svého účtu vybrat, i když nemáte hotovost. Abyste získali přístup k přečerpání, banka vám uloží hranici, do které může váš zůstatek odečíst záporné číslo. Za toto přečerpání je splatný úrok z této částky. Kontokorent je obvykle ve formě běžného účtu a vy můžete provést tolik transakcí, kolik může být limitem sankce za kontokorent udržováno. Při příležitostech, které vyžadují určité konzultace, může být na spořicím účtu poskytnuto přečerpání. U kontokorentního úvěru se účtuje úrok z částky splatné na konci pracovního dne.

Hotovostní kredit

Hotovostní úvěr je jedním z krátkodobých úvěrových možností nabízených finančními institucemi. Výběr peněz společností se neomezuje pouze na to, co klient drží na svém hotovostním úvěrovém účtu, ale do výše předdefinovaného. Hotovostní kreditní účet funguje jako běžný účet, který má provizorní šekovou knížku. Hotovostní úvěr je poskytován klientovi na jeho zástavu nebo hypotézu svých akcií. Poskytují se hotovostní úvěrové prostředky k udržení pracovního kapitálu, který může společnost vyžadovat. Limit hotovostního úvěru by se měl rovnat potřebnému pracovnímu kapitálu společnosti, mínus marže, kterou společnost již financovala. Je to banka, která určuje limit hotovostního úvěru a může se v jednotlivých bankách lišit. Úrok z hotovostního úvěru se účtuje z celkové částky, která se vezme, a nikoli z limitu. V případě hotovostního úvěru si banka rovněž vyhrazuje právo kdykoli požádat o půjčování hotovosti.

Rozdíly

Existuje mnoho rozdílů, které ukazují mezi hotovostním úvěrem a kontokorentem.

Požadavek na účet

Chcete-li získat přístup k hotovostnímu úvěru, většina finančních institucí vyžaduje, abyste si otevřeli samostatný hotovostní kreditní účet. U kontokorentního úvěru lze kontokorent využít prostřednictvím stávajícího běžného účtu. Důvodem je, že kontokorent je v podstatě nadměrný výběr poskytnutý na běžném účtu. Kontokorent může být dokonce poskytnut na spořicím účtu.

Vedlejší

Z bezpečnostních požadavků slouží pohledávky a firemní inventář jako pojištění přijaté k povolení hotovostního úvěrového nástroje. U kontokorentního účtu nejsou současná aktiva tolik vyžadována jako zabezpečení. Kontokorent můžete získat prostřednictvím akcií, FD a dalších nemovitostí jako pojištění. Limit kontokorentu lze schválit na důvěryhodnosti klienta vůči finanční instituci.

Omezit

U hotovostních úvěrů se limit poskytnutých peněz stanoví jako procento zásob a prodejů spolu s účetní závěrkou. Limit hotovostního úvěru je rovněž nevyrovnaný a neustále se mění, protože počet nebo částka oběžných aktiv umisťovaných jako zajištění. Limit výběru hotovosti lze označit jako čerpací sílu. U kontokorentního účtu je limit povolen s ohledem na to, že aktiva mohou být zajištěna a na účetní závěrku společnosti. Limit kontokorentního limitu, který je klientovi poskytnut, zůstává konstantní, protože kontokorent je určen vlastnostmi zajištění a nikoli krátkodobými aktivy..

Poznámka

Limit přečerpání se může změnit, když:

• Úvěrové ratingy dlužníka stoupají nebo klesají.
• Pokud má finanční instituce důvod se domnívat, že se můžete dostat do prodlení.
• Pokud se vám nepodaří kontokorent vyřešit uspokojivým způsobem, změní se na tvrdý dluh.

Úvěrové období

Hotovostní úvěrová facilita je obvykle poskytována na krátkou dobu. To by znamenalo, že stanovený limit se obnovuje každý nový rok. V některých případech může být obnovení nebo přezkum provedeno za půl roku.

Kontokorentní úvěr je k dispozici pouze na krátkou dobu. Může to trvat měsíc nebo i týden. Může však být povoleno až na jeden rok.

Podmínky použití

Hotovostní úvěry jsou využívány pouze z jediného důvodu obchodních operací. Jsou proto poskytovány pouze jako pracovní kapitál a nic jiného. Kontokorentní úvěr lze naopak použít k jakémukoli účelu a nejen k podnikání.

Čerpací frekvence

Při výběru může dlužník vybrat hotovostní úvěrovou facilitu pouze jednou, a to nastane tehdy, když to bude potřeba. V případě kontokorentu lze výběry provést tolikrát, kolikrát je možné, za předpokladu, že celková vybraná částka nepřesáhne sjednanou mezní sankci.

Druh výběru

V případě hotovostního úvěru může dlužník vybrat předem stanovenou částku pouze tehdy, je-li požadována a najednou. V případě kontokorentu můžete vybrat pouze v případě, že potřebujete více peněz, než kolik je na vašem účtu.

Splácení

U hotovostního úvěru se splácení provádí ve splátkách nebo po uplynutí doby životnosti hotovostního úvěru. V případě kontokorentu můžete půjčku splácet libovolně. Pro oba jsou však harmonogramy a pokyny k platbě stanoveny finanční institucí. Měli byste zvážit vyjednávání a usilovat o vysvětlení platebních podmínek, které vaše banka poskytuje pro obě kreditní možnosti.

Úrokové sazby

Úroková sazba pro hotovostní úvěr je nižší než úroková sazba z přečerpání. Na druhou stranu je úroková sazba kontokorentního úvěru určena částkou hotovosti, která byla vypůjčena ke dni, a je tedy splatná na klesající jistině. Úroková sazba pro hotovostní úvěr je pevně stanovena na celou vypůjčenou částku. U obou úvěrových možností jsou však úrokové sazby zdaleka vyšší než dlouhodobé úvěrové facility, a to z důvodu krátké doby jejich životnosti.

souhrn

Shrnutí rozdílů mezi hotovostním úvěrem a kontokorentem.

Téma	Hotovostní kredit	Přečerpání
Definice	Krátkodobé úvěrové možnosti nabízené finančními institucemi, ve kterých výběr peněz společností není omezen na to, co klient drží na svém hotovostním úvěrovém účtu.	Druh financování, který můžete vybrat ze svého běžného účtu, i když nemáte žádný hotovostní zůstatek a účet může pokračovat v inkasu až do určitého stanoveného limitu.
Vedlejší	Obvykle se poskytuje na zabezpečení zásob dlužníků a pohledávek.	Je stanovena pro zajištění dlouhodobého majetku, který dlužník vlastní.
Omezit	Maximální částka, ke které lze získat přístup, je procentuální podíl z prodeje a zásob spolu s účetní závěrkou.	Limitní sankce je založena především na bezpečnostních a finančních výkazech.
Podmínky použití	Hotovostní úvěr je otevřen pouze pro podnikání.	Použití není omezeno na dlužníka.
Ředitel školy	Je konstantní a v průběhu času se nesnižuje.	Částka kontokorentního úvěru klesá měsíčně v kontokorentním účtu.
Účet	Hotovostní kredity mohou vyžadovat otevření nového účtu pro přístup k němu.	Banky zahájí kontokorent na existujícím běžném účtu, který máte.
Pojištění	Před zajištěním hotovostního úvěru musí být akcie pojištěny.	Před zajištěním kontokorentu musí být majetek pojištěn.
Úrokové sazby	Úroková sazba je nižší než úroková sazba z přečerpání	Úroková sazba je vyšší, ale počítá se z kontokorentního úvěru na konci dne, a nikoli z celkové částky kontokorentu..

Při čerpání hotovostního úvěru nebo kontokorentu byste měli zvážit následující klíčové body, abyste našli nástroj, který vám nejlépe vyhovuje:

1. Úroková sazba - obě mají vyšší úrokové sazby než fixní půjčky
2. Poplatky za zpracování - poplatek za zpracování pro banky se liší, ale podmínky můžete snadno sjednat.
3. Úrokové služby - některé finanční instituce mohou vyžadovat, abyste zaplatili úrok měsíce na účtu šekem nebo v hotovosti během několika dnů od následujícího měsíce.
4. Minimální podmínka využití - některé finanční instituce mohou mít problém, pokud nevyužijete kontokorent nebo hotovostní kreditní účet do určité úrovně.

Poplatky mohou být obrovské, pokud nesplníte 3. a 4. cenu^tis směřovat. Jakmile si u nich otevřete účet, ujistěte se, že jste plně zapojili své finančníky.

Závěrem lze říci, že existuje mnoho úvěrových možností, které finanční instituce využívají, aby společnost byla plně funkční s požadavky na pracovní kapitál. Zařízení poskytovaná bankami patří mezi kontokorent a hotovostní úvěr. Mají mezi sebou podobnosti, i když koncept kontokorentu je v praxi již dlouho. Hotovostní úvěry jsou prezentací vyvíjejícího se světa finančních úvěrů.