Rozdíl mezi akreditivem a bankovní zárukou

Akreditiv (L / C) je finanční nástroj používaný jako důkaz o bonitě, vydaný bankou kupujícího, týkající se jeho úvěrové historie. L / C je často zaměňována s bankovní zárukou, protože sdílejí některé společné vlastnosti, jako je to, že oba hrají významnou roli ve financování obchodu, když strany transakcí nezaložily obchodní vztah..

Obě se však liší v postavení banky vůči kupujícímu a prodejci zboží a služeb. A bankovní záruka je záruka, kterou banka poskytne prodávajícímu, že pokud kupující prodlení s platbou, banka zaplatí prodávajícímu. Abychom lépe porozuměli podmínkám, stačí vědět, jaký je rozdíl mezi akreditivem a bankovní zárukou, takže si přečtěte.

Obsah: Akreditiv

1. Srovnávací tabulka
2. Definice
3. Klíčové rozdíly
4. Závěr

Srovnávací tabulka

Základ pro srovnání	Akreditiv	Bankovní záruka
Význam	Akreditiv je finanční doklad pro zajištěné platby, tj. Závazek banky kupujícího provést platbu prodávajícímu proti uvedeným dokumentům..	Bankovní záruka je záruka poskytnutá bankou příjemci jménem žadatele k provedení platby, pokud žadatel nesplní platbu.
Odpovědnost	Hlavní	Sekundární
Riziko	Méně pro obchodníka a více pro banku.	Více pro obchodníka a méně pro banku.
Zúčastněné strany	5 nebo více	3
Výchozí	Nečekejte, až se žadatelův výchozí stav a příjemce odvolá na závazek.	Stává se aktivní, pouze když žadatel nesplní platbu.
Způsob platby	Platba se provádí pouze při splnění stanovené podmínky.	Platba se provádí při nesplnění povinnosti.
Vhodné pro	Import a export podnikání	Vládní smlouvy

Definice akreditivu

Akreditiv je formální dokument, který banka vydá jménem kupujícího prodávajícímu. V dokumentu se uvádí, že banka splní směnky vystavené na kupujícím za zboží, které mu bylo dodáno, za předpokladu, že dodavatel splní podmínky uvedené v dokladu..

Prodávající musel splnit všechny podmínky stanovené kupujícím a uvedené v akreditivu. Dále musí prokázat shodu s podmínkami předložením dokladů spolu s příslušnou přepravní dokumentací. Jakmile jsou podmínky splněny, převede banka peněžní prostředky na prodejce. Funkce akreditivu jsou:

• Odstranění úvěrového rizika, je-li banka v dobrém stavu.
• Snížení nejistoty, protože obchodník ví o podmínkách, které musí být splněny, aby obdržel platbu.
• Nabízí bezpečí kupujícímu, který chce provést platbu, pouze pokud jsou splněny podmínky uvedené v akreditivu.

Mezi různé typy akreditivů patří Sight L / C, Use L / C, Revolving L / C, neodvolatelné L / C, Standby L / C, potvrzené L / C atd..

Definice bankovní záruky

Bankovní záruka se vztahuje na smlouvu, ve které banka poskytuje záruku jménem zákazníka příjemci, že banka bude odpovědná za platbu v případě, že zákazník nesplní své závazky. V této dohodě banka vystupuje jako jistota, že dluh je splatný do tří pracovních dnů, pokud jej žadatel nezaplatí..

Používají se ke snížení rizika ztráty spojené s obchodními smlouvami. Za to banka získá určitou částku provize na základě garantované částky. Banka dále není povinna provést platbu, tj. Může odmítnout provést platbu, pokud je pohledávka shledána nezákonnou. Existují dva typy bankovní záruky:

• Finanční záruka
• Záruka výkonu

Klíčové rozdíly mezi akreditivem a bankovní zárukou

Níže uvedené body jsou pozoruhodné, pokud jde o rozdíl mezi akreditivem a bankovní zárukou:

1. Akreditiv je závazek banky kupujícího vůči bance prodávajícího, že za určitých podmínek bude akceptovat faktury předložené prodávajícím a provádět platby. Záruka poskytnutá bankou příjemci jménem žadatele k provedení platby, je-li žadatel v prodlení s platbou, se nazývá bankovní záruka.
2. V akreditivu spočívá primární odpovědnost pouze na bance, která následně vybírá platbu od klienta. Na druhé straně banka v bankovní záruce přebírá odpovědnost, pokud klient neprovede platbu.
3. Pokud jde o riziko, akreditiv je pro banku riskantnější, ale méně pro obchodníka. Naproti tomu bankovní záruka je pro obchodníka riskantnější, ale pro banku méně.
4. Do transakce s akreditivem je zapojeno pět nebo více stran, jako je žadatel, příjemce, vydávající banka, poradenská banka, vyjednávací banka a potvrzující banka (může nebo nemusí). Na rozdíl od toho jsou do bankovní záruky zapojeny pouze tři strany, tj. Žadatel, příjemce a bankéř.
5. V akreditivu je platba provedena bankou v okamžiku, kdy je splatná, takže nečeká, až se žadatel o nesplnění povinnosti a příjemce odvolá. Naopak bankovní záruka nabude účinnosti, když žadatel nesplní platební podmínky příjemce.
6. Akreditiv zajišťuje, že částka bude vyplacena, pokud jsou služby poskytovány definovaným způsobem. Na rozdíl od toho bankovní záruka zmírňuje ztráty, pokud strany záruky nesplňují stanovené podmínky.
7. Pro dovoz a vývoz je vhodný akreditiv. Naproti tomu bankovní záruka vyhovuje vládním smlouvám.

Závěr

V mezinárodním obchodu se široce používá akreditiv, ale s postupem času se začalo také jeho používání v domácím obchodu. Ať už se jedná o globální trh nebo místní trh, jako kupující musíte za své nákupy vždy platit, což je usnadněno akreditivem. Na druhé straně se bankovní záruka používá k plnění různých obchodních závazků, přičemž banka jedná jako příjemce jistoty a záruk, což je nezbytné pro splnění obchodních požadavků.