Rozdíl mezi kontokorentem a úvěrem

Pro splnění finančního požadavku podniku by podnikatel měl určit účel a termín využití úvěru, tj. Nic není lepší než půjčka je-li částka požadována ke splnění dlouhodobého finančního požadavku a jsou-li k splnění požadavku pracovního kapitálu potřebné finanční prostředky, pak přečerpání je nejlepší volba.

Finance jsou páteří každého podnikání, protože při nedostatku dostatečných finančních prostředků nemůže podnik správně fungovat. Od dne, kdy je přijato rozhodnutí o zahájení podnikání, je realizována potřeba financování. Je nutné nakupovat stroje a zařízení, zásoby, kancelářský nábytek atd., Zatímco částka potřebná k provádění pravidelných operací.

Kapitál přinesený majitelem nemusí být dostatečný pro splnění všech finančních požadavků společnosti, ale podnikatel musí hledat různé zdroje. Před podnikatelem existuje mnoho možností, jak využít financování, a tak se do obrazu dostala půjčka a přečerpání.

Přečtěte si článek, abyste pochopili rozdíl mezi kontokorentem a půjčkou.

Obsah: Kontokorent Vs Loan

1. Srovnávací tabulka
2. Definice
3. Klíčové rozdíly
4. Závěr

Srovnávací tabulka

Základ pro srovnání	Přečerpání	Půjčka
Význam	Kontokorentní úvěr je ujednání, na základě kterého je klient oprávněn vybrat více, než je zůstatek na běžném účtu jako kredit, ale pouze do určitého limitu.	Úvěr se vztahuje na pevnou částku půjček vypůjčených na dobu určitou, proti kolaterálu, u kterého se očekává, že bude splacen s úroky.
Co je to?	Úvěrová facilita	Půjčený kapitál
Zdroj	Krátkodobé fondy	Dlouhodobé fondy
Zájem	Účteno z přečerpané částky.	Poplatek za půjčku je sankcionován.
Výpočet úroků	Denní báze	Měsíční základ
Splácení	Prostřednictvím vkladů na bankovním účtu.	Buď na vyžádání, nebo na fixní měsíční splátky.
Je nutné, aby osoba, která je držitelem bankovního účtu, mohla tuto službu využívat?	Ano, měl by mít běžný účet v příslušné bance.	Ne, není to povinné.

Definice kontokorentu

Kontokorentní úvěr je půjčka poskytovaná bankami majitelům běžných účtů, ve které mohou vybírat částku nad rámec zůstatku na účtu. Výběr však může být proveden pouze do určité částky, tj. Limitu přečerpání, což závisí na úvěrovém ratingu zákazníka a liší se od jednoho zákazníka k druhému.

Kontokorentní úvěr umožňuje jednotlivci nebo subjektu vybírat krátkodobé prostředky podle potřeby a splácet je stejným způsobem prostřednictvím vkladů na účtu spolu s úroky. Zákazníci mohou toto zařízení využít tak, že písemně požádají banku o jeho poskytnutí. Zařízení je sankcionováno na jeden rok, po kterém musí být obnoveno. Obnovení facility je na uvážení úvěrové instituce, v závislosti na uspokojivém vedení účtu.

Je to poněkud jako revolvingový úvěr, kdy zákazník vloží částku do banky za její opětovné půjčení. Úrok je tedy účtován na denním debetním zůstatku běžného účtu. Banka nebo finanční instituce má právo snížit kontokorentní limit nebo kdykoli zrušit facilitu. V důsledku toho může banka splatnou částku kdykoli vyzvat k vrácení bez předchozího upozornění držitele účtu.

Definice úvěru

Pod pojmem „půjčka“ se rozumí pevná výše úvěru poskytnutého bankami po stanovenou dobu, která musí být v budoucnu splacena, spolu s úrokem podle stanoveného splátkového kalendáře.

Jedná se o dohodu mezi věřitelem (bankovní společností) a vypůjčitelem (zákazníkem), v níž věřitel převádí peníze vypůjčovateli na určité období, které musí být v budoucnu vráceno spolu s úrokem. Převod finančních prostředků se provádí proti kolaterálu, jako je půda, budova, vozidlo, zlato a podobně. Pokud dlužník zpoždění platby nebo prodlení s platbou, má věřitel právo realizovat zbývající částku prodejem cenného papíru.

Úvěrový záznam zákazníka hraje důležitou roli při určování, zda má dlužník schopnost splácení, nebo ne. Na základě ratingů poskytnutých uznávanými ratingovými agenturami je tedy výše půjčky sankcionována.

Klíčové rozdíly mezi kontokorentem a úvěrem

Níže uvedené body objasňují rozdíl mezi kontokorentním úvěrem a úvěrem s ohledem na různé parametry:

1. Ujednání, ve kterém je klientovi banky povoleno vybírat částku vyšší, než je zůstatek na běžném účtu, se nazývá přečerpání. Pevná částka zapůjčená na určitou dobu, proti zajištění a předpokládá se, že bude splacena s úrokem v budoucnosti, se nazývá půjčka.
2. Zatímco kontokorent je úvěrový rámec poskytovaný bankou jejím zákazníkům, půjčka je kapitál půjčený klientem od banky.
3. Kontokorent je zdrojem krátkodobého financování; který splňuje požadavek na pracovní kapitál společnosti. Na druhé straně je půjčka prostředkem dlouhodobého financování; to pomáhá při získávání dlouhodobých aktiv, jako jsou pozemky, budovy, nábytek atd.
4. Úrok z přečerpání se účtuje z přečerpané částky, a nikoli z limitu sankce, zatímco úrok z úvěru se účtuje z celé sankce.
5. Úrok z přečerpání se počítá denně, dokud není přečerpaná částka zcela splacena. Úvěrový úrok se naopak počítá měsíčně, přičemž je třeba mít na paměti zapůjčenou částku a termín.
6. Vrácení kontokorentního úvěru lze provést prostřednictvím vkladů provedených na bankovním účtu. Naproti tomu výše úvěru může být splacena v závislosti na typu úvěru, tj. Pokud se jedná o úvěr na požádání, musí být částka vrácena zpět na žádost bankéře, ale v případě časového úvěru částka je splatný v rovných měsíčních splátkách (EMI).
7. Pro využívání kontokorentu musí mít fyzická osoba nebo subjekt běžný účet u příslušné banky. Naopak neexistuje žádná taková podmínka, aby držitel bankovního účtu mohl získat úvěr.

Závěr

Stručně řečeno, kontokorent je facilita, která umožňuje jednotlivci, aby pokračoval ve výběru částky ze svého běžného účtu, i když je dostupný zůstatek nulový. Na druhé straně je půjčkou fond půjčený od banky proti kolaterálu. Sazba úroku za přečerpání je vyšší než půjčka.