Rozdíl mezi důchody a životním pojištěním

Klíčový rozdíl - Anuita vs. Životní pojištění
 

Jak anuity, tak životní pojištění by měly být považovány za součást dlouhodobého finančního plánu. Klíčovým rozdílem mezi anuitou a životním pojištěním je to anuita je prostředek penzijního plánu, kde jednotlivec ponechá stranou jednorázovou částku peněz, která má být použita při odchodu do důchodu zatímco životní pojištění se uzavírá s cílem poskytnout ekonomickou ochranu závislým osobám při smrti jednotlivce. V některých typech anuitního a životního pojištění je příjemce, který uzavře některou pojistku, aby získal zákonné právo požadovat finanční prostředky, určen jednotlivcem..

OBSAH

1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je anuita
3. Co je životní pojištění
4. Porovnání vedle sebe - Anuita vs. Životní pojištění v tabulkové formě
5. Shrnutí

Co je anuita?

Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Pro investování do anuity by měl mít investor velkou částku peněz, která má být investována najednou, a výběry budou prováděny po určitou dobu. Anuity jsou finanční produkty odložené z daní, což znamená, že při provedených výběrech jsou povoleny daňové úspory. Anuity se berou hlavně jako penzijní plány, aby se zajistil příjem při odchodu do důchodu. Níže jsou uvedeny některé hlavní typy anuity.

Opravena anuita

Fixní anuita je zaručený příjem z těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy na trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější typ anuit. Níže jsou uvedeny různé typy pevných anuit.

Okamžitá anuita

Při okamžité anuitě obdrží investor platby brzy po provedení počáteční investice.

Odložená anuita

Odložená anuita hromadí peníze po předem stanovené časové období před zahájením plateb.

Víceleté záruční anuity (MYGAS)

To platí určitou úrokovou sazbu každý rok po určitou dobu.

Variabilní anuita

U variabilní anuity se výše výnosu liší, protože investorům dává příležitost generovat vyšší míry návratnosti investováním do akciových nebo dluhopisových podúčetů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.

Protože se podmínky různých anuit liší od sebe, platby za některé anuity končí smrtí důchodce, zatímco jiné nadále vyplácejí určenému příjemci.

Co je životní pojištění?

Životní pojištění, také označované jako životní pojištění, je smlouva mezi pojistitelem (stranou, která pojištění prodává) a pojištěným (osobou, na kterou se pojištění vztahuje), kde je pojištěný povinen platit pojistné na oplátku za odškodnění pojistitele za konkrétní ztrátu, nemoc (terminál nebo kritický) nebo smrt pojištěného. Smluvní podmínky vyžadují, aby pojištěný platil pojistné v pravidelných splátkách nebo jednorázově.

V pojistné smlouvě je pojistitel často vlastníkem pojistky, tj. Osobou, která je odpovědná za pojistné; mohou to však být i dva jednotlivci. Jedna osoba může uzavřít pojištění jménem jiné. V případě smrti vlastníka pojistky obdrží určený příjemce prostředky na pojistku. Určeného příjemce stanoví vlastník pojistky v době uzavření pojištění.

Např. Ian a Jessica jsou manžel a manželka. Pokud Ian požádá o pojistku a provede pojistné platby, pak je vlastníkem pojistky i pojištěným. Pokud uzavře pojistku na Jessičině životě, je pojištěná a Ian je vlastníkem pojistky. Majitel pojistky je ručitel a on nebo ona bude osobou, která platí pojistné.

Pojistné vypočítává pojišťovna s přihlédnutím k přiměřené výši prostředků na krytí pojistných událostí, pokrytí správních nákladů a dosažení zisku. Náklady na pojištění se vypočítávají pojistnými matematiky (odborníky na odhad rizik a hodnocení zaměstnaných v pojišťovnictví). Pojistní matematici zvažují níže uvedené faktory při výpočtu nákladů na pojištění.

• Osobní a rodinná anamnéza
• Řidičský záznam
• Matice výšky a hmotnosti, známá jako BMI

Jaký je rozdíl mezi důchodem a životním pojištěním??

Anuita vs. životní pojištění
Anuita je prostředkem důchodového plánu, kdy jednotlivec ponechá stranou jednorázovou částku peněz, která se použije při odchodu do důchodu..	Životní pojištění je smlouva mezi pojistitelem a pojištěným, u které je pojištěný povinen platit pojistné jako náhradu za konkrétní ztrátu, nemoc nebo smrt pojištěného.
Účel
Účelem anuity je akumulovat peníze v daňově odloženém produktu, který se použije v důchodu.	Účelem životního pojištění je poskytnout příjem závislým osobám.
Počáteční investice
Jednotlivec vyžaduje značné počáteční investice, aby investoval do anuity.	Vzhledem k tomu, že pojistné lze poskytovat pravidelně, není u životního pojištění vyžadována významná počáteční investice.

Shrnutí - Anuita vs Životní pojištění

Rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním závisí především na cíli jednotlivce uzavřít některou z pojistek. Investování do anuity obvykle provádí osoba, která je blíže odchodu do důchodu, aby během odchodu do důchodu získal zaručený příjem. Uzavření životní pojistky se týká zejména přípravy na nepředvídané a nešťastné okolnosti, jako je kritická nemoc a smrt, kdy si majitel pojistky přeje poskytnout finanční ochranu blízkým.

Stáhněte si PDF verzi anuity vs životní pojištění

Můžete si stáhnout PDF verzi tohoto článku a použít ji pro účely offline podle citačních poznámek. Stáhněte si prosím verzi PDF zde Rozdíl mezi důchody a životním pojištěním.

Reference:

1. „Rozdíl mezi důchody a životním pojištěním.“ Pojišťovací informační institut. N.p., n.d. Web. K dispozici zde. 9. června 2017.
2. „Jaké jsou různé druhy anuit?“ CNNMoney. Cable News Network, n.d. Web. K dispozici zde. 9. června 2017.
3. „Co je životní pojištění?“ Co je životní pojištění? - Základy životního pojištění - věrnost. N.p., n.d. Web. K dispozici zde. 9. června 2017.

Obrázek se svolením:

1. „Anuita“ od Nicka Youngsona (CC BY-SA 3.0) prostřednictvím galerie Blue Diamond Gallery
2. „Životní pojištění“ od společnosti Invest Zen (CC BY 2.0) přes Flickr