Rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhů

Konkurze vs. konsolidace dluhu
 

Konsolidace dluhu a bankrot jsou dvě metody, které jednotlivci a firmy používají ke správě svých dluhů. Znalost rozdílu mezi bankrotem a konsolidací dluhu je důležitá pro rozhodování mezi nimi o řízení dluhu. Konsolidace dluhu i bankrot nabízejí určitou formu úlevy, když někdo musí splatit ohromnou částku dluhu. Aby bylo možné rozhodnout mezi bankrotem a konsolidací dluhu, je důležité důkladně pochopit, co každý proces znamená. Následující článek nabízí jasný přehled každého z nich a vysvětluje podobnosti a rozdíly mezi bankrotem a konsolidací dluhu.

Co je konsolidace dluhu?

Konsolidace dluhu je technika používaná při úpravě dluhů, aby byly lépe spravovatelné. Strategie konsolidace dluhů umožňuje jednotlivcům a podnikům šetřit peníze na splácení dluhů a slouží jako způsob ochrany a udržování jejich úvěrových ratingů. Jak tedy funguje konsolidace dluhů? Konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům kombinovat všechny své půjčky a dluhy. Jakmile jsou dluhy sloučeny, dlužník provede pouze jednu platbu firmě pro konsolidaci dluhů, která spravuje finanční prostředky a rozptýlí je mezi mnoho věřitelů. Úvěr na konsolidaci dluhu umožňuje dlužníkovi vzít půjčku na splacení všech dluhů v různých bankách a finančních institucích najednou a umožňuje dlužníkovi spravovat jednu půjčku. Při konsolidaci státního dluhu poskytuje půjčku vládní instituce. 

Výhody a nevýhody konsolidace dluhů

Profesionálové:

• Konsolidace dluhů umožňuje dlužníkům spravovat dluhy efektivněji a umožňuje jim udržovat si své ratingy.

• Konsolidace dluhu usnadňuje splacení dluhu, protože místo placení více splátek dluhu v řadě sazeb konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům provést jednu platbu.

• Společnost pro konsolidaci dluhu je schopna sjednat nižší úrokové sazby, nižší měsíční platby a lepší podmínky, čímž se sníží zátěž dlužníka.

Nevýhody:

• Je možné, že majetek, který je zastaven jako kolaterál, může být zabaven.

• Křížová kolateralizační klauzule může znamenat, že aktivum zastavené jako kolaterál pro jeden úvěr může být zajištěno pro selhání při platbě nad jiným úvěrem, i když půjčka, pro kterou bylo aktivum původně založeno, má aktuální dluhové platby..

• Dlužníci možná budou muset platit daně z peněz, které ušetří z konsolidace dluhu.

Co je bankrot?

Úpadek dává dlužníkovi možnost buď odstranit dluhy, nebo restrukturalizovat své dluhy lépe zvládnutelným způsobem. Aby mohl dlužník podat návrh na prohlášení konkurzu, musí svůj případ podat u konkursního soudu. Mohou si vybrat mezi kapitolou 7 o bankrotu, který vylučuje většinu dluhů, kapitolou 13, která umožňuje dlužníkovi restrukturalizovat své dluhy a přijmout zvládnutelný splátkový plán nebo kapitolou 11, která je podána nebo korporacemi. Úpadek může být drahý, protože zahrnuje právní poplatky. Dále může poškodit úvěrovou zprávu dlužníka a ztěžovat získávání půjček a jiných úvěrových linek. Úpadek však nabízí dlužníkovi ochranu před věřiteli (dočasně pro kapitolu 13, protože dlužník stále musí splácet dluhy).

Jaký je rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhu?

Konsolidace dluhu je finanční úleva nabízená dlužníkům, kteří provádějí řadu splátek dluhů řadě institucí při různých úrovních úrokových sazeb. Strategie konsolidace dluhu umožňuje, aby dlužník provedl jednu platbu možná za sjednanou nižší úrokovou sazbu namísto provádění plateb pro řadu firem. Úpadek také nabízí finanční úlevu, pokud dlužník může buď restrukturalizovat své platby zvládnutelným způsobem, nebo zcela odstranit určité typy dluhů. Hlavním rozdílem mezi bankrotem a konsolidací dluhu je to, že konsolidace dluhu je řízena soukromě, zatímco úpadek je zveřejňován prostřednictvím veřejného záznamu. Konsolidace dluhů nemá vliv na vaše kreditní skóre, zatímco bankrot může ovlivnit váš rating a ztěžuje získání půjček.

Souhrn:

Konkurze vs. konsolidace dluhu

• Konsolidace dluhu a bankrot jsou dvě metody, které jednotlivci a firmy používají ke správě svých dluhů.

• Konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům kombinovat všechny své půjčky a dluhy. Jakmile jsou dluhy spojeny, dlužník provede pouze jednu platbu společnosti na konsolidaci dluhů, která spravuje finanční prostředky a rozptýlí je mezi mnoho věřitelů..

• Bankrot dává dlužníkovi možnost buď odstranit dluhy, nebo restrukturalizovat své dluhy lépe zvládnutelným způsobem. Aby mohl dlužník podat návrh na prohlášení konkurzu, musí svůj případ podat u konkursního soudu.

• Hlavní rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhu spočívá v tom, že konsolidace dluhu je řízena soukromě, zatímco úpadek je zveřejňován prostřednictvím veřejného záznamu..

• Konsolidace dluhu nemá vliv na vaše kreditní skóre, zatímco bankrot může ovlivnit váš rating a ztěžuje získání půjček.

Fotografie od: Chris Potter (CC BY 2.0)

Další čtení:

1. Rozdíl mezi IVA a bankrotem
2. Rozdíl mezi likvidací a bankrotem
3. Rozdíl mezi bankrotem a insolvencí
4. Rozdíl mezi bankrotem a vyloučením