Rozdíl mezi factoringem a financováním pohledávek

Financování pohledávek Factoring vs vs Účty

Faktoring a financování pohledávek jsou podmínky týkající se financování malých podniků. Zajistit kapitál vždy bylo složitým úkolem, protože banky nejsou ochotny poskytnout kapitál bez požadavku na zajištění nebo účetní závěrku za posledních několik let, což zjevně neexistuje v případě zahájení podnikání. Příliv hotovosti je nezbytný pro to, aby ji každá nová malá firma udržovala a plnila každodenní výdaje a obchodní operace. Vzhledem k tomu, že úvěrové prostředí je napjaté více než kdy jindy, společnosti vždy hledají alternativní způsoby financování svého podnikání, aby získaly kapitál, který potřebují, aby jej hladce udržel. Dva takové netradiční způsoby financování malého podniku jsou factoring a financování pohledávek. Často se o nich hovoří jako o téměř identických, ale existují rozdíly mezi faktoringovým a účetním financováním pohledávek, které je třeba zdůraznit, aby každý, kdo hledá finance pro své podnikání, mohl vzít jeden nebo oba podle svých požadavků..

Factoring

Jedná se o systém přímého nákupu nesplacených účtů jakéhokoli podnikání společností specializovanou na finance. Tato společnost se také nazývá faktor. Faktor obvykle vyplatí 70 - 90% z celkové částky pohledávek v době nákupu pohledávek. Zůstatek je uvolněn faktorem po odečtení faktoringového poplatku, když faktor realizuje faktury normálně po období 30-45 dnů. Faktoringový poplatek závisí na počtu dní, v nichž mohou být peníze realizovány faktorem, a také na celkové hodnotě pohledávky. Obvykle je faktoringový poplatek mezi 1,5 až 5,5% z celkové hodnoty pohledávky. Faktoringový poplatek se zvyšuje, pokud existují určitá rizika spojená s realizací pohledávky.

Factoring poskytuje snadný způsob, jak mít cash flow v podniku, který je nezbytný pro každodenní provoz a plnění různých výdajů. Na druhé straně faktoringové společnosti vzkvétají, protože účtují provizi za inkaso pohledávek za prodejci jménem společnosti. V tomto systému si majitel malé firmy může vybrat, které faktury si ponechá pro seberealizaci a které se mají dát faktoringové společnosti v závislosti na snadnosti realizace.

Financování pohledávek

Jedná se o další systém financování malého podniku, který připomíná tradiční financování od bank, ale má mnoho jemných rozdílů. Zatímco banka poskytuje podnikatelské úvěry až poté, co vlastník poskytne zajištění, jako jsou fixní vklady, stroje a zařízení nebo nějaký jiný majetek, musí majitel podniku na financování pohledávek zastavit obchodní aktiva spolu s pohledávkami vůči finanční společnosti. Úvěrová instituce poskytovaná úvěrem se liší v závislosti na pohledávkách a obvykle je majitel podniku oprávněn vybírat až 70-90% pohledávek a úrok je účtován pouze z částky peněz vybíraných majitelem podniku. Financování pohledávek z účtu je levnější než factoring a zde pohledávky fungují jako zajištění úvěru. Financování pohledávek však nemusí být vhodné pro velmi malé podniky, protože banky stanovily minimální cíl měsíčních prodejů, aby tak umožnily úvěr.