Rozdíl mezi úrokovou sazbou a výpůjční sazbou

Klíčový rozdíl - míra půjček vs. míra půjček
 

Klíčovým rozdílem mezi výpůjční a výpůjční sazbou je to úvěrová sazba je sazba, kterou banky a jiné finanční instituce používají k půjčování finančních prostředků ve formě půjček svým zákazníkům, zatímco úroková sazba půjčky je sazba, za kterou si komerční banky půjčují od centrální banky nebo návratnost, kterou platí jako úroky z vkladů zákazníků. Banky vytvářejí zisk půjčováním za nižší sazbu a půjčováním stejných prostředků za vyšší úrokovou sazbu. Tento rozdíl mezi výpůjční úrokovou sazbou se označuje jako „čistá úroková marže“.

OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je půjčka?
3. Co je výpůjční sazba
4. Srovnání bok po boku - míra půjček vs. míra půjček
5. Shrnutí

Co je půjčka??

To je míra, za kterou banky a jiné finanční instituce půjčují prostředky zákazníkům. Banky a finanční instituce mají obecně svobodu rozhodovat o míře, v jaké půjčují prostředky investorům; je však rozhodnuto po zvážení níže uvedených faktorů.

Soutěž

Bankovní sektor se skládá z řady komerčních bank a dalších institucí, které nabízejí podobné služby. Některé z nich nabídnou velmi atraktivní sazby s cílem získat vyšší podíl na trhu. Úrokové sazby by se tedy vždy měly rozhodovat stejně jako sazby nabízené jinými konkurenčními bankami

Úroková politika

O úrokové politice rozhoduje vláda a neustále se používá k ovlivňování měnové politiky. Vláda tak může ovlivnit rozhodnutí o úrokových sazbách komerčních bank a stanovit požadavky na rezervy

Poptávka po úvěrech

Pokud existuje vyšší poptávka po úvěrech od zákazníků, mají banky luxus účtovat vyšší úrokové sazby. Poptávka může být silně ovlivněna volatilitou úrokových sazeb, pokud zákazníci mohou být skeptičtí vůči půjčování, pokud jsou úrokové sazby vystaveny častým změnám.

I když může existovat rozmezí, ve kterém je úroková sazba odvozena, banky nabízejí různým zákazníkům různé sazby. Nabízejí finanční prostředky za nejnižší možnou sazbu pro nejvěrohodnější zákazníky a tato sazba se označuje jako „hlavní sazba“. Částka zapůjčená zákazníkem, úvěrový rating zákazníka, počet let, kdy byl klient v bance, ovlivňuje základní sazbu. Záleží také na výši zálohy, kterou zákazník vloží; pokud zákazník odloží významnou zálohu, znamená to, že možnost splácení úvěru v budoucnosti je menší.

Co je výpůjční sazba?

Pokud zákazníci provádějí vklady v bance, lze to vysvětlit jako půjčování prostředků do banky. Banky nabízejí klientským vkladům nižší sazbu než sazba, za kterou půjčují prostředky. Stejně jako v případě úvěrové sazby zde hraje klíčovou roli konkurence ostatních bank, protože zákazníci obvykle vyhodnocují různé dostupné možnosti a vkládají peníze do bank, které jim nabízejí lukrativní sazbu.

Další perspektivou k výpůjční sazbě je to, že komerční banky si také půjčují od centrální banky, aby udržely požadavek na minimální rezervy stanovený vládou. Úroková sazba, za kterou Federální rezervní systém půjčuje bankám, je vyšší než půjčka od jiné banky.

Obrázek 1: Úvěry a výpůjční sazby jsou obecně označovány jako úrokové sazby

Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a úrokovou sazbou??

Úvěrová sazba vs úroková sazba
Úvěrová sazba je sazba, kterou banky a jiné finanční instituce používají k půjčování prostředků ve formě půjček svým zákazníkům.	Úvěrová sazba je sazba, za kterou si komerční banky půjčují od centrální banky nebo výnos, který platí jako úrok z vkladů zákazníků.
Hlavní rozhodující faktor
Poptávka po úvěrech je hlavním rozhodujícím faktorem úrokové sazby.	O výpůjční sazbě se rozhoduje hlavně na požadavcích na rezervy bank.
Zisk pro banku
Pokud si banky mohou účtovat vyšší úrokovou sazbu, mohou vydělat vyšší zisky.	Pokud jsou úrokové sazby půjček vyšší, snižuje se tím výdělek bank.

Shrnutí - Míra půjček vs Míra půjček

Rozdíl mezi výpůjční a výpůjční sazbou závisí na řadě faktorů, jak je vysvětleno výše. Obecně platí, že banka se snaží vypůjčit nebo zaplatit krátkodobé úrokové sazby vkladatelům a půjčovat prostřednictvím poskytování půjček v dlouhodobějším horizontu, aby dosáhla vyššího výnosu. Pokud to banka dokáže úspěšně, vydělá peníze a potěší akcionáře. Centrální banka a vláda hrají při rozhodování o uvedených sazbách hlavní roli, protože jejich jednání ovlivňuje ekonomiku obecně.

Reference:
1. Fuhrmann, CFA Ryan C. „Jak banky stanovují úrokové sazby z vašich půjček.“ Investopedia. N.p., 14. března 2017. Web. 19. března 2017.
2. „Výnosová křivka“. Investopedia. N.p., 18. listopadu 2003. Web. 19. března 2017.
3. „Prime Rate“. Investiční odpovědi Budování a ochrana vašeho bohatství prostřednictvím vzdělávání vydavatele dalších bank, které by mohly selhat. N.p., n.d. Web. 19. března 2017.
4. „Dluhopisy, půjčky a půjčky.“ Knihovna ekonomiky a svobody. N.p., n.d. Web.20 Březen 2017.

Obrázek se svolením:
1. „Úrokové sazby německé banky od roku 1967 do roku 2003“ 84user - (Public Domain) přes Commons Wikimedia