Rozdíl mezi Recourse a Non-Recourse Debt

Recourse vs Non-Recourse Debt
 

Pokud banka nebo finanční instituce poskytují půjčky, vyžadují, aby bylo aktivum zastaveno jako zajištění úvěru, což je obvykle aktivum nebo nemovitost, které byly úvěrové prostředky použity k nákupu. Zajištění, které je přislíbeno bance, banka používá k úhradě jakýchkoli ztrát v případě, že dlužník splácí své půjčky a není schopen plnit své závazky. Tímto způsobem kolaterál funguje jako pojistka pro věřitele. Banka může poskytovat různé typy půjček pro různé účely. Tyto půjčky lze rozdělit do dvou typů; regres a non-regres. Článek nabízí jasné vysvětlení dvou různých typů dluhů a vysvětluje podobnosti a rozdíly mezi regresním a neregresním dluhem.

Co je dluh za odškodnění?

Regresní dluh je půjčka, pro kterou je aktivum nebo majetek založen jako kolaterál. V případě, že dlužník splácí svou půjčku, má věřitel oprávnění zabavit zajištění a získat zpět svůj dluh z výnosu z prodeje aktiva. Pokud však výtěžek z aktiva není dostatečný k získání částky úvěru, může věřitel zabavit další aktiva dlužníka, jako jsou zůstatky na bankovních účtech, platy, domy, vozidla atd. Úvěrový prostředek je výhodný pro věřitele, protože mu to umožňuje pravomoc získat zpět celou splatnou částku půjčením za jiná aktiva, která dlužník vlastní.

Co je dluh bez zpětného odkupu?

Dluh bez regresu je přesným opakem regresního dluhu. Pokud dlužník nezaplatí půjčku, může věřitel využít aktiva přislíbená jako kolaterál k vymáhání jakýchkoli nesplacených pohledávek, ale věřitel nemá oprávnění jít za jinými aktivy drženými dlužníkem. Pokud kryté aktivum nepokryje celou částku půjčky, nemá věřitel jinou možnost, než uhradit ztrátu. Úvěr bez postihu je preferován dlužníkem, protože nabízí pocit jistoty, že věřitel nemůže zabavit žádný jiný majetek, který dlužník vlastní, a jeho dluhové závazky končí aktivem, které bylo zastaveno jako zajištění. Na druhou stranu, nepoužité pohledávky nejsou pro věřitele příznivé, pokud bude muset část ztráty absorbovat.

Jaký je rozdíl mezi Recourse Debt a Non-Recourse Debt?

Rozdíl mezi typy dluhů spočívá v aktivech, které může věřitel usilovat o zpětné získání ztrát v případě, že dlužník nesplní své úvěrové závazky. V případě regresních i neregresních pohledávek může věřitel získat zpět ztráty tím, že odprodá aktivum, které bylo zastaveno jako zajištění. V případě, že zastavené aktivum však nepokryje celou částku půjčky, jsou možnosti pro věřitele v rámci regresního dluhu výhodnější než v případě regresního dluhu. V případě regresního dluhu může půjčovatel půjčit po jakémkoli jiném majetku, který dlužník vlastní, dokud nebude získána plná částka. V případě dluhu bez postihu může věřitel získat zpět pouze částku z aktiva založeného jako zajištění a musí utrpět ztrátu vyplývající z rozdílu. Dlužníci raději uzavírají neagresivní půjčky. Úrokové sazby z těchto úvěrů jsou však vyšší a obvykle jsou k dispozici pouze jednotlivcům nebo podnikům, které mají velmi vysoké úvěrové skóre a nejnižší pravděpodobnost selhání. Kromě toho může jednorázový úvěr zachránit dlužníky i jiná aktiva, ale při prodlení poškozuje úvěrové skóre dlužníka, jak je to stejné pro selhání dluhů o zpětné získání.

Souhrn:

Odměna za dluh vs nedůvěra za dluh

• Pokud banka nebo finanční instituce poskytuje půjčky, vyžadují, aby bylo aktivum zastaveno jako zajištění úvěru. Zajištění, které je přislíbeno bance, používá banka k úhradě případných ztrát v případě, že dlužník splácí své půjčky.

• V případě regresního dluhu může věřitel získat zpět částku půjčky prodejem kolaterálu, a pokud to nepokryje celou částku, může věřitel jít po jakémkoli jiném majetku, který dlužník vlastní, dokud nebude získána plná částka..

• Bezregresní dluh je přesným opakem regresního dluhu. Pokud dlužník nezaplatí půjčku, může věřitel využít aktiva přislíbená jako kolaterál k vymáhání všech nezaplacených dluhů. Věřitel však nemá pravomoc jít za dalšími aktivy drženými dlužníkem.

• Dlužníci raději uzavírají nevratné půjčky. Úrokové sazby z těchto úvěrů jsou však vyšší a obvykle jsou k dispozici pouze jednotlivcům nebo podnikům, které mají velmi vysoké úvěrové skóre a nejnižší pravděpodobnost selhání..

• Věřitelé upřednostňují regresní dluhy, zatímco dlužníci dávají přednost non-regresní dluhy.