Rozdíl mezi převrácením a převodem

Rollover vs Transfer
 

IRA nebo individuální důchodový účet umožňuje jednotlivci přispívat prostředky na jeho odchod do důchodu a je držen finanční institucí, která je známá jako správce. Převrácení a převod jsou dva způsoby, jak lze přesouvat prostředky do nebo z IRA. Navzdory skutečnosti, že vám oba umožňují přesunout své prostředky do jiné IRA, existuje mezi nimi dva rozdíly. Tento článek vysvětluje jednotlivé typy transakcí a zdůrazňuje podobnosti a rozdíly mezi převrácením IRA a převodem.

Co je to IRA Rollover?

Pokud se rozhodnete převrátit své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, budou vyplaceny přímo vám a poté budete moci tyto prostředky vložit do jiného penzijního plánu. Tento pohyb finančních prostředků však musí být dokončen v přísném časovém horizontu 60 dnů. V případě, že pohyb finančních prostředků nebude dokončen do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny. Také pokud máte méně než 59 a ½ let, bude vám za předčasný výběr účtována 10% pokuta.

Dalším omezením při převrácení je, že je možné, aby osoba prováděla pouze jedno převrácení po dobu 12 měsíců. Jednou z nevýhod převrácení je to, že 20% finančních prostředků je zadrženo k úhradě daní, pokud není převrácení dokončeno..

Co je IRA Transfer?

Při převodu depozitář IRA přímo převádí peněžní prostředky na účtu určenému depozitáři a nemusíte nakládat s převedenými prostředky. Jednou z hlavních výhod převodu je to, že jsou pohodlné a jeden z nejjednodušších způsobů, jak přesunout finanční prostředky do a z IRA. Vzhledem k tomu, že se finanční prostředky přímo pohybují mezi jednotlivými správci, nemusíte se starat o dodržení 60denní časové osy. Pokud jde o počet převodů, které lze uskutečnit během 12 měsíců, neexistují žádná omezení. Jednou z hlavních výhod převodů je to, že celková částka prostředků je převedena na nový účet, aniž by bylo pro danou částku zadrženo žádné procento.

Převod vs Rollover

Převrácení a převody jsou prostředky, kterými jsou finanční prostředky převáděny do az IRA do jiných penzijních plánů. Převody jsou jednou z nejjednodušších metod přesunu finančních prostředků z a do IRA. Na druhou stranu jsou při převrácení prostředky, které mají být přesunuty, vyplaceny přímo vám a poté tyto prostředky vložíte do jiného penzijního plánu. Převody jsou většinou preferovány oproti převrácení, protože převody nepodléhají stejným přísným předpisům jako převrácení. Převody mohou být prováděny libovolně kolikrát v roce; avšak převrácení lze provést pouze jednou za 12 měsíců.

Dalším významným rozdílem je to, že při převrácení počáteční depozitář zadržuje 20% prostředků na placení daní. Stejně jako u převodu však nejsou prostředky na úhradu daní zadržovány a celková částka je přesunuta na nový účet. Zatímco převrácení má časovou osu 60 dní, převod se provádí přímo mezi správci a nemusíte se starat o splnění 60denní časové osy. Jednou z hlavních nevýhod převrácení je, že v případě, že pohyby finančních prostředků nebudou dokončeny do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny..

Jaký je rozdíl mezi IRA Transfer a Rollover?

• Převrácení a převod jsou dva způsoby, jak lze přesouvat finanční prostředky do IRA nebo z IRA.

• Pokud se rozhodnete převrátit své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, jsou vyplaceny přímo vám a poté můžete tyto prostředky uložit do jiného penzijního plánu..

• Při převodu depozitář IRA přímo převádí peněžní prostředky na účtu určenému depozitáři a nemusíte nakládat s převedenými prostředky.