Rozdíl mezi zajištěnými úvěry a nezajištěnými úvěry

Jednotlivec si může vybrat z několika možností půjčky, když potřebuje půjčit peníze. Například si může člověk půjčit peníze od někoho z jeho rodiny, může použít kreditní kartu nebo může také půjčit od finanční instituce, jako jsou úvěrové agentury nebo banky. Banky nabízejí dva typy úvěrů, zajištěný úvěr a nezajištěný úvěr. Před uzavřením smlouvy o půjčce tedy musíte vědět, že zajištěný úvěr se liší od nezajištěného úvěru. Hlavní rozdíly jsou diskutovány níže.

Použití zajištění

Prvním a nejvýznamnějším rozdílem mezi zajištěným nebo nezajištěným úvěrem je použití zajištění proti úvěru. V případě zajištěného úvěru si banka ponechá aktivum jako zajištění proti výši úvěru vydaného dlužníkovi. Aktivem může být cokoli, co dlužník vlastní, jako je dům, auto, finanční nástroje nebo jakýkoli jiný majetek, který lze převést na hotovost.

Na druhou stranu, jak název napovídá, není zajištěno žádné zajištění nezajištěného úvěru. Obvykle se vydává dlužníkovi na základě jeho dobré bonity nebo dobré úvěrové historie.

Úroková sazba účtována

V případě nezajištěného úvěru se jako kolaterál neuchovává žádné aktivum ani majetek dlužníka. To je důvod, proč je úroková sazba nezajištěných úvěrů ve srovnání se zajištěnými úvěry vyšší. Vyšší sazba se účtuje, aby se minimalizovalo riziko ztráty, které finanční instituce čelí. Úroková sazba těchto půjček někdy přesahuje úrokovou sazbu účtovanou na kreditní karty. Úroková sazba z nezajištěného úvěru je obvykle pevná. Na trhu je však také k dispozici nezajištěná úvěrová linka jako kreditní karta s proměnlivou úrokovou sazbou.

Doba zajištěného a nezajištěného úvěru

Období zajištěného úvěru je delší než období nezajištěného úvěru, a to opět za účelem snížení rizika nabídnutím krátkého časového období u nezajištěného úvěru. S úrovní rizika spojeného s nezajištěným úvěrem mají banky tendenci udržovat krátkou dobu trvání úvěru, aby dlužník splatil půjčku co nejdříve. To je důvod, proč je výše nezajištěného úvěru relativně nižší než zajištěný úvěr.

Na druhou stranu, zajištěné úvěry mají delší období a v případě realitního trhu může být doba trvání až 30 let.

Dostupnost půjčky

Není snadné získat nezajištěné půjčky, protože ne každý může mít nárok na tuto půjčku. Před vydáním nezajištěného úvěru obvykle banka vyžaduje vynikající úvěrové skóre a pevný vztah se zákazníkem. Banky někdy odmítají vydat půjčku, pokud zákazník neposkytuje zajištění proti půjčce. Dokonce ani ochrana kontokorentního účtu pro běžný účet není zákazníkovi nabídnuta, pokud není spojen se spořicím účtem.

V případě zajištěného úvěru není nutný navázaný vztah s bankou nebo dobrá úvěrová historie, protože aktivum je zajištěno proti úvěru.

Daňové důsledky na zajištěný úvěr a nezajištěný úvěr

V případě zajištěné půjčky můžete odložit úrokový poplatek pro daňové účely. To lze provést, pokud je prvotní nemovitost, například dům, zajištěna jako zajištění proti půjčce. Je však důležité pochopit, že pokud nebudete schopni splácet půjčku, riskujete svůj majetek. Na druhou stranu nelze v případě nezajištěného úvěru odepsat úrokovou sazbu pro daňové účely, protože se nejedná o kolaterál.