Rozdíl mezi ULIP a vzájemnými fondy

ULIP vs podílové fondy

Z koncepčního hlediska existuje pouze malý rozdíl mezi schématy ULIP a systémem podílových fondů, pokud jde o strukturu produktů, s vyloučením krytí rizik. Oba jsou tržně vázáni na návratnost a oba nesou tržní riziko. Na základě vybrané výkonnosti akcií investora se jeho výnosnost přesně projeví v obou případech. Za obě možnosti bude za provoz systému odpovědný správce fondu. To je vše, co se týče podobností, tj. Struktury produktu. Ve způsobu, jakým jsou oba produkty spravovány, a, jak je důležité, regulováno, existují významné rozdíly.

Rozdíly
Pokud jde o regulaci, podílové fondy jsou regulovány SEBI, zatímco ULIP jsou regulovány IRDA. Z průmyslového hlediska, zatímco se podílové fondy zaměřují na nízké náklady a lepší výkon jako USP, ULIP se dívá více na distribuční dosah jako USP.

Obecně platí, že agenti, kteří „distribuují četné produkty AMC“, jsou ti, kteří prodávají podílové fondy, zatímco agenti, kteří jsou připojeni k jediné pojišťovací společnosti, jsou ti, kteří prodávají pojištění (s výjimkou pojišťovacích makléřů, kteří jsou mnohem méně než připojovaní agenti). Toto je velmi důležitá úvaha, protože vázaní agenti mají tendenci se dobře seznámit a bojovat pouze o produkty, které prodává jeho hlavní pojišťovna, zatímco agent podílového fondu, který je většinou nepřipojený, bude při výběru fond, vzhledem k tomu, že jeho poplatky jsou zcela závislé na spokojenosti investora.

Podílové fondy mají ve srovnání s ULIP velmi přísné požadavky na transparentnost, ale také to zajišťuje, že investor má k dispozici co nejvíce informací, na rozdíl od ULIP. Věci jako zveřejňování portfolia a denní NAV jsou lépe sledovány u podílových fondů.

Pokud jde o flexibilitu, ULIP vám umožní zvýšit vaše životní pojištění a přitom si zachovat stejné pojistné. Toho je dosaženo snížením alokace vašich investic. Pokud však máte zakoupenou termínovou politiku nad podílovým fondem, nemůžete zvýšit své životní pojištění. Měli byste pouze možnost zakoupit si novou politiku, čímž by znovu vznikly nové administrativní náklady.

Pokud jde o náklady na pojištění, investice do podílového fondu vás obvykle stojí méně, než by to stálo u obecného schématu ULIP. Stručně řečeno, produkty ULIP jsou vhodnější pro dlouhodobé investice spojené s pojistným krytím, zatímco podílové fondy jsou vhodnější pro ty, které se zaměřují výhradně na investice a střednědobé výnosy.

Souhrn:
Podílové fondy jsou regulovány SEBI, zatímco ULIP jsou regulovány IRDA.
Podílové fondy jsou prodávány nevázanými agenty, zatímco ULIP jsou prodávány vázanými agenty připojenými k jednomu konkrétnímu pojistiteli..
Vzájemné fondy mají přísnější požadavky na průhlednost než ULIP.
ULIP jsou flexibilnější než MF, protože vám umožňují zvýšit životní krytí, zatímco pojistné zůstává stejné; na rozdíl od ULIPs, kde musíte koupit novou politiku úplně.