Trvalé životní pojištění vs. Termínované životní pojištění

Trvalé životní pojištění je formou životního pojištění, kdy je pojistná smlouva platná po celý život pojištěného životní pojištění platí pro konkrétní období, které se může lišit od 5 do 30 let.

Srovnávací tabulka

Srovnávací tabulka stálého životního pojištění versus termínové životní pojištění

	Stálé životní pojištění	Termín životní pojištění
Faktory, které je třeba zvážit	Výplata, pojistné, pojistné období, interní míra návratnosti (zisk z investice po odečtení jakýchkoli provizí nebo poplatků).	Výše dávky, pojistné, délka trvání.
Definice	Trvalé životní pojištění je forma životního pojištění. V tomto případě je pojistná smlouva platná po celý život pojištěného a dávka při úmrtí se vyplácí, kdykoli se může vyskytnout.	Původní forma životního pojištění a považovaná za čistou pojistnou ochranu, při které by pojistná společnost vyplácela dávky v případě úmrtí, pokud pojištěný zemřel během tohoto období, zatímco při splatnosti není vyplácena žádná dávka.
Způsob platby	Dávky smrti vyplácené v době smrti.	Dávky v případě úmrtí jsou vypláceny pouze v případě úmrtí pojištěného během pojistného období.
Pojistné	Náklady nebo prémie každý měsíc jsou poměrně drahé, ale úroveň po celou dobu trvání politiky.	Neexterstivní forma pojištění, velmi nízké pojistné, protože pojistka může vypršet bez vyplácení.
Typy	Celý život, univerzální život, omezený život, nadace a náhodné dávky jsou druhy trvalého životního pojištění.	Mezi typy termínovaného životního pojištění patří roční obnovitelná a garantovaná úroveň
Výhody	Trvalé životní pojištění vytváří peněžní hodnotu a pojistné zůstává po celou dobu trvání pojistky na stejné úrovni.	Pojištění termínů je levnější a cenově dostupnější.
Pokud je naživu na konci pojistného období / termínu krytí	Zaručená výplata	Bez výplaty

Obsah: Trvalé životní pojištění vs. Termínované životní pojištění

• 1 pojistné za trvalé životní pojištění proti životnímu pojištění
• 2 typy pojistných smluv
• 3 Klady a zápory trvalého a termínovaného životního pojištění
• 4 Reference

Pojistné za trvalé životní pojištění proti životnímu pojištění

Trvalé životní pojištění, jak název napovídá, je trvalé (na celý život), a proto jsou náklady nebo pojistné každý měsíc vyšší než termínované pojištění. Dávka v případě úmrtí nebo částka za předání se vyplácí v případě úmrtí nebo při předání pojistky.

Termínované životní pojištění platí po určitou dobu (období) a jakmile se doba platnosti prodlouží, pojištění zaniká. Pojistné je nižší než u trvalého životního pojištění a liší se v závislosti na době trvání.

Druhy pojistných smluv

Trvalé životní pojištění politiky jsou čtyř různých typů: celý život, univerzální život, omezený život, nadační a úrazové pojištění smrti.

V případě celé životní pojištění, pro pojistné na stejné úrovni poskytuje pojistitel peněžité dávky a zaručené dávky při úmrtí. Výhodou této politiky je, že roční pojistné je pevné a známé a kapitál ve formě peněžních výhod je vytvářen v čase, ke kterému lze získat přístup, aniž by platil jakýkoli úrok. Nevýhodou je, že míra návratnosti neodpovídá konkurenčním sazbám a prémie jsou drahé a nepružné.

Univerzální život poskytuje větší flexibilitu v platbách pojistného a částka zaplacená nad náklady na pojištění se připočítává k peněžní hodnotě. Vzhledem k tomu, že tato politika má hotovostní účet, platí se úrok z účtu za stanovenou sazbu. Z tohoto hotovostního účtu jsou odečteny správní a jiné poplatky.

v pojištění s omezeným platem, pojistné se vyplácí pouze po omezenou dobu (obvykle do 65 let), aby byla politika zachována.

Nadační fondy jsou typy pojistek, u nichž se peněžní hodnota rovná dávce smrti v určitém věku, známá jako nadační věk. Vzhledem k tomu, že výplatní lhůta je kratší, jsou takové smlouvy dražší než ostatní typy trvalého pojištění. Úrazové pojištění, jak název napovídá, je hrazeno v případě náhodné smrti pojištěného. Přestože je tento druh pojištění levnější než ostatní trvalé životní pojištění, nepokrývá smrt v důsledku nemoci nebo způsobené rizikovými sporty, jako je horolezectví, parašutismus a podobně. Tento typ pojištění lze také přidat k hlavní smlouvě jako jezdec.

Termínované pojištění je také různých typů. Roční obnovitelné termínované pojištění je platný po dobu jednoho roku se zárukou, že může být obnoven za stejnou nebo menší částku se stanovenou prémií. Hypoteční pojištění je dávka, ve které se dávka při úmrtí obvykle rovná výši hypotéky bydliště vlastníka pojistky, kterou lze vyplatit v případě úmrtí majitele. Pokud se pojištěný dopustí sebevraždy během prvních dvou let od pojistné smlouvy, pojistné se vrací, ale pokud k sebevraždě dojde po prvních dvou letech, je příjemci vyplácena plná dávka.

Klady a zápory trvalého a termínovaného životního pojištění

Trvalé životní pojištění vytváří peněžní hodnotu, která vám umožňuje půjčit si peníze z vašeho pojištění po prvních 2 letech, a vydrží až do úmrtí nebo do 100, podle toho, co nastane dříve. Druhou výhodou je, že pojistné zůstává po celou dobu trvání pojistky na stejné úrovni. Hlavní nevýhodou tohoto typu je to, že je drahé a nemusí být vhodné pro jednotlivce, kteří překračují určitý věk.

Termínované pojištění je dostupnější a stojí mnohem méně než trvalé pojištění. Nevýhodou termínovaného pojištění je, že nemá žádnou peněžní hodnotu ani vlastní kapitál. Ačkoli pojistné může zůstat nízké pro počáteční období, jakmile je obnoveno, může se dramaticky zvýšit.

Reference

• http://en.wikipedia.org/wiki/Life_insurance