Rozdíl mezi bankovní sazbou a repo sazbou

Bankovní sazba a repo sazba jsou nástroje RBI, které pomáhají řídit peněžní zásobu v ekonomice. Jedná se o úrokové sazby, za které vrcholová banka země půjčuje finanční prostředky komerční bance. bankovní sazba odkazuje na standardní sazbu, za kterou indická centrální banka snadno nakupuje nebo znovu vydává směnky a jiné obchodní papíry, které jsou způsobilé pro nákup podle zákona.

Naopak, když ekonomický systém země narazí na nedostatek likvidity a zvýší se úrokové sazby, RBI nakoupí vládní cenné papíry od bank a zaplatí za ně, aby zlepšila likviditní pozici země a rozšířila úvěr. Tento proces je známý jako akce zpětného odkupu a vyvolává se sazba, za kterou se cenné papíry kupují repo sazba.

Vzhledem k určitým podobnostem mezi těmito dvěma sazbami je pro lidi často obtížné pochopit rozdíl mezi sazbou banky a repo sazbou. Pokud se podíváte na současné sazby, musíte si všimnout, že bankovní sazba je vyšší než repo sazba.

Obsah: Bankovní sazba Vs Repo Rate

1. Srovnávací tabulka
2. Definice
3. Klíčové rozdíly
4. Závěr

Srovnávací tabulka

Základ pro srovnání	Bankovní sazba	Repo Rate
Význam	Bankovní sazba je úroková sazba, kterou centrální banka účtuje za půjčky, poskytuje ji komerčním bankám a jiným finančním institucím.	Sazba, za kterou centrální banka poskytuje krátkodobé půjčky komerčním bankám proti kolaterálu, se nazývá repo sazba.
Smlouva o zpětném nákupu	Ne	Ano
Vypořádat se	Půjčky	Cenné papíry
Časové okno	Dlouhodobý	Krátkodobý
Vedlejší	Není zapojen	Zapojeno
Což je vyšší?	Vyšší	Relativně nižší

Definice bankovní sazby

Pod pojmem bankovní sazba se rozumí úroková sazba účtovaná centrální bankou země za půjčky a zálohy poskytované tuzemským bankám jako komerční banka, družstevní banka, rozvojové banky a další finanční zprostředkovatelé. Tyto úvěry uspokojují dlouhodobé finanční požadavky bank a finančních zprostředkovatelů. Je regulována dlouhodobými měnovými politikami centrální banky.

Bankovní sazba je jedním ze základních nástrojů centrální banky, která reguluje úroveň ekonomické aktivity, tj. Pro kontrolu likvidity, vrcholová banka zvýší bankovní sazbu a naopak. V důsledku toho půjčí náklady na půjčky bank a úvěrová nabídka v ekonomice klesá. Revize úrokové sazby směrem nahoru naznačuje, že by banky měly také zvýšit úrokovou sazbu a úrokové sazby z vkladů.

Definice repo sazby

Repo sazba je sazba, za kterou si banky půjčují peníze od centrální banky v případě nedostatku prostředků. Termín „repo“ je zkratka pro opci na odkoupení, která slouží jako zdroj krátkodobých půjček, v nichž banky prodávají cenné papíry centrální bance, za úplatu. Cenné papíry jsou vládou schválené cenné papíry, které fungují jako kolaterál.

Centrální banka používá tento nástroj k řízení peněžní zásoby v měnovém systému země, tj. Snížení repo sazby naznačuje, že náklady banky na půjčky jsou sníženy, zatímco pokud repo sazba stoupá, představuje to, že úroková sazba banky je drahá, což nakonec má za následek pokles peněžní zásoby v ekonomice. Tímto způsobem také pomáhá vládním orgánům omezovat inflaci.

Klíčové rozdíly mezi bankovní sazbou a repo sazbou

Rozdíl mezi bankovní sazbou a repo sazbou je vysvětlen v následujících bodech:

1. Bankovní sazba je diskontní sazba, za kterou centrální banka poskytuje úvěr komerční bance a finančním institucím. Repo sazba se označuje jako sazba, za kterou centrální banka poskytuje komerční bance krátkodobý úvěr.
2. V bankovní sazbě neexistuje nic jako dohoda o zpětném odkupu; pouze peníze jsou půjčovány bankám a finančním zprostředkovatelům za pevnou sazbu. Naopak v repo sazbě prodej cenných papírů centrální bance na základě dohody o zpětném odkupu, tj. Zpětný nákup cenných papírů za předem stanovenou sazbu a datum v budoucnosti.
3. Úroková sazba banky se účtuje z úvěru poskytnutého komerční bankou prostřednictvím vrcholové banky. Na rozdíl od repo sazby je úroková sazba účtovaná při odkupu cenných papírů.
4. Obecně platí, že bankovní sazba uspokojuje požadavky komerčních bank na dlouhodobý fond, zatímco repo sazba se zaměřuje na poskytování krátkodobého financování bankám.
5. V případě bankovní sazby je půjčka poskytována bankám bez zajištění. Na druhé straně, v repo sazbě je půjčka poskytována bankám po zástavě dluhopisů jako zajištění.
6. Bankovní sazba je obvykle vyšší než repo sazba.

Závěr

Centrální banka používá repo sazbu a úrokovou sazbu banky jako nástroj k injekčním nebo omezovacím likviditám v bankovním a měnovém systému ekonomiky. Obě podmínky se liší v tom smyslu, že bankovní sazba je pouze úroková sazba, za kterou centrální banka půjčuje peníze jiným bankám, zatímco v případě repo sazby nebo repo transakce vláda nakupuje zpětné cenné papíry od domácích bank.