Rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem

Klíčový rozdíl - anuita vs. složený úrok
 

Investoři využívají řadu investičních příležitostí k dosažení výnosů. Anuita a složený úrok jsou dvě takové možnosti, které může investor zvážit v závislosti na investičních požadavcích. Klíčovým rozdílem mezi anuitou a složeným úrokem je to zatímco anuita je investice, která nabízí zaručený příjem na určité časové období v důsledku značné částky zaplacené předem; složená úroková investice získává úrok na rostoucím základě, protože každý úrok bude při výpočtu následných úroků připočten k původní investované částce.

OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je anuita
3. Co je složený úrok
4. Srovnání bok po boku - anuita vs. složený úrok
5. Shrnutí

Co je anuita

Anuita je investice, ze které se pravidelně vybírají. Jinými slovy, jedná se o dohodu mezi investorem a třetí stranou (obvykle investiční společností). Pro investování do anuity by měl mít investor velkou část peněz, aby mohl být investován najednou, pokud budou výběry prováděny po určitou dobu. Výměnou za tuto peněžní částku pojišťovna slibuje, že bude poskytovat příjem na předem stanovené časové období nebo na celý život (bude stanoveno na základě dohody). Nejčastěji investovanými anuity jsou penzijní fondy a hypotéky.

Jak je popsáno níže, existují dva hlavní typy anuit.

Pevné anuity

Zaručený příjem se získá u těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy na trhu; jsou tedy nejbezpečnějším typem anuit. Níže jsou uvedeny různé typy fixních anuit.

Okamžitá anuita

Investoři dostávají platby brzy po provedení počáteční investice

Odložená anuita

Tím se hromadí peníze po předem stanovené časové období před zahájením plateb.

Víceleté záruční anuity (MYGAS)

Platí pevnou úrokovou sazbu každý rok po určitou dobu.

Variabilní anuity

Výše příjmu se u tohoto typu anuit liší, protože investorům dává příležitost generovat vyšší míry návratnosti investováním do majetkových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonnosti hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.

Co je složený úrok

Složený úrok je investiční metoda, kde přijatý úrok se bude i nadále zvyšovat k částce jistiny (původní investovaná částka) a úrok z následujícího období se vypočítá nejen na základě původně investované částky, ale na základě přidání jistiny a získaného úroku..

Např. Za předpokladu, že k 1. lednu bude proveden vklad ve výši 1 000 USD s úrokovou sazbou 10% za měsíc, obdrží vklad za tento rok úrok 100 USD měsíčně. U vkladu provedeného 1. února se však úroková sazba vypočítá nikoli na 1 000 $, ale na 1 100 USD (včetně úroků získaných v lednu). Úrok za únor se vypočítá na 11 měsíců za předpokladu, že se jedná o jednoletou investici.

Pro investora je důležité vědět, jaká je celková částka, kterou bude mít investice v době její splatnosti; to lze odvodit pomocí níže uvedeného vzorce.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Kde,

FV = budoucí hodnota fondu (v době jeho splatnosti)

PV = současná hodnota (částka, která by měla být dnes investována)

r = míra návratnosti

n = počet časových období

Pokračování z výše uvedeného příkladu,

Např. FV = 1 000 $ (1 + 0,1)¹²

= 3 450 $ (zaokrouhleno na nejbližší celé číslo)

To znamená, že pokud bude proveden vklad 1 000 $ na 1^Svatý v lednu se do konce roku zvýší na 3 450 $.

Obrázek 1: Úrokový úrok lze vypočítat periodicky

Jaký je rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem??

Anuita vs. složený úrok
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry.	Složený úrok získává úroky na rostoucím základě, protože se kromě původní částky úroky získávají také z úroků.
Počáteční investice
Anuita vyžaduje jako počáteční investici velkou částku peněz.	Investovat lze i z malého fondu.
Růst zájmu
Investice do penzijních fondů a podřízených dluhopisů lze zvýšit investováním anuity.	Hodnota složené úrokové investice roste i bez dalších investic, protože získaný úrok se zvyšuje automaticky.

Shrnutí - Anuita vs. Složený úrok

Rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem je ten, že na rozdíl od anuity složený úrok nevyžaduje na začátku investice jednorázovou částku peněz; jedná se tedy o atraktivní investiční variantu pro mnoho investorů. Investování do anuity obvykle provádí osoba, která je blíže odchodu do důchodu, aby během odchodu do důchodu získal zaručený příjem. Pokud však podmínky na akciovém trhu nejsou příznivé, investice do variabilních důchodů povedou k volatilnějším výnosům.

Odkaz:
1. „Co je to anuita?“ Investopedia. N.p., n.d. Web. 24. února 2017.
2. „Složený úrok vs. anuita“. Rozpočtování peněz. Hnízdo, 28. dubna 2012. Web. 24. února 2017.
3. „Co je to anuita?“ CNNMoney. Cable News Network, n.d. Web. 24. února 2017.
4. Segal, Troy. "Složený úrok." Investopedia. N.p., 12. prosince 2016. Web. 24. února 2017.

Obrázek se svolením:
1. „Složený úrok s proměnlivými frekvencemi“ Autor: Jelson25 - vlastní práce (CC BY-SA 3.0) přes Commons Wikimedia