Rozdíl mezi anuitou a IRA

Klíčový rozdíl - Anuita vs. IRA
 

Investoři investují do široké škály investičních možností, jako jsou akcie a dluhopisy, s cílem dosáhnout vyšších výnosů. Investice do anuity nebo do IRA (individuální důchodový účet) se liší od výše uvedených investic, protože anuita a IRA jsou populární investice do penzijního plánu. Klíčovým rozdílem mezi anuitou a IRA je to zatímco anuita nepodléhá omezením příspěvků, IRA mají roční limity příspěvků.

OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je anuita
3. Co je to IRA
4. Srovnání bok po boku - Anuita vs. IRA
5. Shrnutí

Co je anuita

Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Jinými slovy, jedná se o dohodu mezi investorem a třetí stranou (obvykle pojišťovnou), kde investor vyplácí pojišťovací společnosti jednorázovou částku prostředků a začne přijímat příjem, jakmile začne doba odchodu do důchodu. Anuita tedy poskytuje stálý příjem při odchodu do důchodu.

Jak je popsáno níže, existují dva hlavní typy anuit.

Pevné anuity

Zaručený příjem se získá z tohoto typu anuity, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a fluktuací trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější druhy anuit. Níže jsou uvedeny různé typy fixních anuit.

Okamžitá anuita

Investor dostává platby brzy po provedení počáteční investice.

Odložená anuita

Tím se hromadí peníze po předem stanovené časové období před zahájením plateb.

Variabilní anuity

Výše výnosu se liší u variabilních anuit, protože investorům dává příležitost generovat vyšší míru návratnosti investic do akciových nebo dluhopisových podúčetů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.

Obrázek 1: Druhy důchodů

Číst dál: Rozdíl mezi fixními a variabilními anuity

Anuita může být přizpůsobena specifickým požadavkům investora, protože existují různé typy, jak je vysvětleno výše. Až do okamžiku, kdy investor začne s výběrem, neplatí se žádná daň z anuity. Na rozdíl od IRA nepodléhá anuita ročním limitům příspěvků. Anuity však obvykle účtují vysoké poplatky a jsou-li investori vybírány prostředky před dosažením věku 59,5 let, podléhají předčasným pokutám za výběr.

Co je IRA

U IRA investují investoři určitou částku peněz na penzijní spoření na účet zřízený prostřednictvím zaměstnavatele investora, bankovní instituce nebo investiční společnosti. IRA jsou podobné anuitám, že peníze jsou rozptýleny do různých investičních možností k dosažení návratnosti.

Existují dva hlavní typy široce používaných IRA, tradiční IRA a Roth IRA.

Tradiční IRA

V této metodě nejsou finanční prostředky zdaňovány, dokud nejsou vybrány. Pokud jsou finanční prostředky vybrány před koncem důchodového období, je pojišťovací společnosti splatná pokuta ve výši 10%. Pokud je sazba daně na konci odchodu do důchodu nižší, je to výhodnější.

Roth IRA

V Roth IRA jsou fondy zdanitelné každý rok, tj. Roční příspěvky jsou poskytovány s fondy po zdanění. Při výběru při odchodu do důchodu však nebude účtováno žádné daňové zatížení; proto, pokud jsou daňové sazby v době odchodu do důchodu vyšší, je tato možnost výhodnější ve srovnání s tradičními IRA.

Obrázek 1: Meze příspěvků Roth IRA pro období 2007–2009

Číst dál: Rozdíl mezi IRA Rollover (tradiční IRA) a Roth IRA

Jaký je rozdíl mezi anuitou a IRA?

Anuita vs IRA
Příspěvek na anuitu nepodléhá omezením.	IRA mají roční limity příspěvků.
Nastavení investice
Investice do anuity obvykle zřizuje investiční společnost.	IRA obvykle zřizuje zaměstnavatel investora.
Typy
Fixní anuita a variabilní anuita jsou dva hlavní typy anuity.	Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy uspořádání IRA
Struktura poplatků
Anuity obvykle účtují vysoké poplatky	Poplatky za správu IRA jsou ve srovnání s Anuity nižší.

Shrnutí - Anuita vs IRA

Anuita i IRA poskytují řádné možnosti penzijního plánu, pokud jsou spravovány správně. Anuita poskytuje širší škálu investičních možností vzhledem k široké škále dostupných možností, zatímco IRA má dva typy, tradiční a Roth. Hlavním rozdílem mezi anuitou a IRA je limit příspěvků; zatímco příspěvky v IRA jsou omezeny v rámci daného limitu finančních prostředků, anuita není těmito omezeními ovlivněna.

Odkaz:
1. „Anuity a IRA.“ Anuity a IRA. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Jaký je rozdíl mezi Rothem a tradičním IRA?" Bankrate.com. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.
3. „Jaký je rozdíl mezi anuitou a IRA?“ Finance - Zacks. Zacks, 15. srpna 2012. Web. 01.03.2017.
4. „Anuity vs. IRA.“ Rozpočtování peněz. The Nest, 1. prosince 2010. Web. 01.03.2017.
5. „Příspěvek Roth ira omezuje historii.“ Roth ira příspěvek omezuje historii. Investice do zlata. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.