Rozdíl mezi APR a APY

Je důležité, abyste věděli o úrokových sazbách, když chcete své peníze vložit do úročených investic, financovat půjčku, získat spořicí účet, kontrolu nebo účty peněžního trhu. Banky a další finanční instituce často používají termíny APY a APR, ale mnoho lidí neví, co tyto pojmy ve skutečnosti znamenají nebo jak se liší. Tyto zkratky jsou bankami široce používány, takže každý jednotlivec by měl vědět, jaký je mezi nimi rozdíl, a to lze provést pouze tehdy, pokud víte, co tyto pojmy znamenají.

Definice APR a APY

Roční procentuální výnos, neboli APR, je jednoduchá úroková sazba, kterou získávají držitelé účtu nebo investoři. Je to roční úroková sazba, která nezohledňuje složení úroků za rok. Když mluvíte o APR v souvislosti s úsporami, představuje to vlastně periodickou sazbu nebo jednoduše sazbu. Pokud například vložíte na svůj účet 1 000 $ s 10% APR a tento úrok je účtován pouze jednou ročně, znamená to, že po roce získáte úrok 100 USD. Můžete však také vydělat peníze vyděláváním úroků z vašeho zájmu a to je to, o čem APY je, protože to bere v úvahu sdružování úroků.

Roční procentní výnos (APY) je úrokový výnos, který jednotlivec obdrží na zůstatku na účtu, který drží po dobu jednoho roku jako investice nebo úspory. Je to efektivní míra návratnosti, která se vydělává ročně po zvážení konceptu úrokového úroku v průběhu roku. Například, na základě výše uvedeného příkladu, pokud máte na spořicím účtu 1 000 $ s 10% úrokovou sazbou, která se platí dvakrát ročně. Za prvních 6 měsíců budete platit 50 $ (1 000 * 10% / 2). Po druhé polovině roku však nyní budete platit úroky z celkové částky 1 050 $ po přidání 50 $ získaných za prvních 6 měsíců. Vzorec pro výpočet APY je:

APY = (1 + r / m) m - 1

Kde „m“ je četnost složení za rok, jako je čtvrtletí, dvakrát za rok atd., A „r“ je nominální úroková sazba účtovaná ročně. Nyní, ve druhé polovině, bude výsledek 52,5 $ (1 050 * 10% / 2), což znamená, že celková úroková míra vydělaná v roce 102,5 $, což je mírně vyšší než APR 100 USD. APY bude nyní 10,25% (102,5 $ / 1 000 * 100). Čím vyšší je frekvence splácení úroku za rok, tím větší bude rozdíl mezi APR a APY.

Přístup dlužníka k APR a APY

Pokud si chcete půjčit úvěr nebo požádat o hypotéku nebo kreditní kartu, dáváte přednost nejnižší úrokové sazbě, a abyste získali skutečný obrázek o skutečných nákladech na úvěr, musíte pochopit základní rozdíl mezi nimi. Například, když požádáte o půjčku, můžete si vybrat věřitele, který poskytuje nejnižší možnou sazbu, ale je vysoce pravděpodobné, že vás to bude stát dražší, než jste si původně mysleli, protože věřitel vám ukáže APR, a ne APY.

Přístup věřitele k APR a APY

Jako věřitel vždy vyhledáváte nejvyšší úrokovou sazbu a banky a další finanční instituce obvykle skrývají roční procentní sazbu a místo toho inzerují APY, aby přilákaly věřitele, protože v tomto finančním roce existuje určité zvýšení úroků..

Takto se liší APR i APY od sebe navzájem. Rozdíl mezi těmito dvěma sazbami může mít významný dopad na finanční rozhodnutí dlužníků a investorů. Abychom to shrnuli, můžete říci, že finanční instituce obvykle upozorňují na APY, aby přilákaly investory v případě spořicího účtu a ukázaly, jak vysoká je úroková míra. Zatímco když žádáte o kreditní kartu nebo půjčku, je APR zvýrazněna, aby se skryly skutečné náklady, které jednotlivec zaplatí. Proto kdykoli požádáte o půjčku nebo získáte spořicí účet, měli byste postupovat podobně s podobným přístupem a neměli byste porovnávat APY jednoho produktu s APR druhého, protože vám poskytne skutečný obrázek, který je více vhodné pro vás.