Rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou

Klíčový rozdíl - bankovní sazba vs. základní sazba
 

Znalosti týkající se bankovní sazby a základní sazby jsou důležité jak pro dlužníky, tak pro věřitele, abychom pochopili, jak jsou tyto sazby ovlivněny různými ekonomickými podmínkami a vládními politikami. Klíčovým rozdílem mezi bankovní sazbou a základní sazbou je to bankovní sazba je sazba, za kterou centrální banka v zemi půjčuje peníze komerčním bankám, zatímco základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují prostředky veřejnosti ve formě půjček.

OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je bankovní sazba?
3. Co je základní sazba?
4. Srovnání vedle sebe - bankovní sazba vs základní sazba
5. Shrnutí

Co je bankovní sazba

Sazba banky se označuje také jako „diskontní sazba“a je míra, za kterou centrální banka půjčuje finanční prostředky komerčním bankám. Komerční banky mají k dispozici minimální rezervu, kterou musí udržovat, a když banka dosáhne této minimální prahové úrovně, půjčí si od centrální banky. Obvykle se tak děje ve formě krátkodobých půjček. Stanovení sazby banky se obvykle provádí čtvrtletně za účelem kontroly peněžní zásoby v ekonomice.

Centrální banka odpovídá za udržování finanční stability ekonomiky. Peněžní zásobu v ekonomice řídí centrální banka dvěma způsoby, které jsou vzájemně propojeny.

Fiskální politika

To jsou vládní politiky, které mají vliv na makroekonomické podmínky, jako je kontrola nezaměstnanosti, inflace a směnných kurzů v rámci ekonomiky.

Měnová politika

Měnová politika zahrnuje opatření přijatá za účelem řízení peněžní zásoby a úrokové sazby (sazba použitá na půjčky a úspory) v rámci ekonomiky.

Např. Pokud se míra inflace v ekonomice zvyšuje a vláda chce ji ovládat, může být veřejnosti nabídnuta vyšší úroková sazba jako motivace k úsporám více. V důsledku toho se sníží peněžní zásoba v ekonomice.

Co je základní sazba

Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky poskytují půjčky veřejnosti. Základní sazba by neměla být nižší než sazba banky. Banky fungují jako prostředník, přijímají vklady od spořitelů a půjčují prostředky dlužníkům. Jejich zisky jsou odvozeny od rozpětí mezi mírou, kterou platí za finanční prostředky, a mírou, kterou dostávají od dlužníků, a zaznamenanou jako „Čistá úroková marže„(NIM).

Faktory ovlivňující základní sazbu

Ekonomické podmínky

Hospodářské podmínky v zemi se časem mění s příznivými a nepříznivými tempy. V hospodářské recesi (snížení hospodářské aktivity v zemi), kde je důvěra spotřebitelů nízká, budou komerční banky nabízet půjčky s nižší sazbou se záměrem zvýšit spotřebitelské výdaje. Jakmile se ekonomika začne zotavovat a zákazníci se budou více věnovat utrácení, začnou banky postupně zvyšovat úrokové sazby.

Povaha křivky výnosu

Banky se neustále snaží růst svého čistého příjmu. Vztah mezi krátkodobými a dlouhodobými úrokovými sazbami je důležitým faktorem, který musí banky zvážit, protože mohou vydělat vyšší zisky, pokud jsou krátkodobé úrokové sazby nižší než průměrné dlouhodobé úrokové sazby. Tento vztah je znázorněn v „výnosové křivce“, což je grafické znázornění zajištění s pevným úrokem, vynesené proti času.

Zákazníci

Banky také zvažují faktory specifické pro zákazníky, kterým poskytují půjčky; sazba, kterou banky půjčují jednotlivým zákazníkům, se také může lišit v závislosti na bonitě zákazníků. Pokud má daný zákazník vysokou úvěrovou způsobilost a dlouhodobý vztah s bankou, je pravděpodobné, že tito zákazníci obdrží půjčky za výhodnou sazbu ve srovnání s méně bonitními zákazníky.

Obrázek_1: Rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou

Jaký je rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou?

Bankovní sazba vs základní sazba
Sazba banky je sazba, za kterou vláda půjčuje prostředky komerčním bankám.	Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují prostředky veřejnosti.
Hodnotit specifikace
Nabízená sazba se může měnit z jedné komerční banky na druhou.	Nabízená sazba se může měnit od jednoho zákazníka k druhému.

Shrnutí - Bankovní sazba vs Základní hodnocení

Závěrem lze říci, že hlavní rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou spočívá ve finanční instituci, která rozhoduje a nabízí uvedenou sazbu. Bankovní sazba je rozhodována centrální bankou ekonomiky kontrolovat peněžní zásobu. Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují prostředky veřejnosti, a to do značné míry závisí na převládajících tržních podmínkách.

Odkaz:

"Bankovní sazba." Investopedia. N.p., 21. srpna 2015. Web. 05 únor 2017.

Fontinelle, Amy. "Fiskální politika." Investopedia. N.p., 30. prosince 2015. Web. 05 únor 2017.

"Jak může recese ovlivnit sazby osobních půjček." Jak může recese ovlivnit sazby osobních půjček - finanční web. N.p., n.d. Web. 05 únor 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. „Jak banky stanovují úrokové sazby z vašich půjček.“ Investopedia. N.p., 22. června 2016. Web. 06.02.2017.

DePersio, Greg. "Proč si komerční banky půjčují od Federálního rezervního systému?" Investopedia. N.p., 28. července 2015. Web. 06.02.2017.