Rozdíl mezi peněžní sazbou a úrokovou sazbou

Klíčový rozdíl - peněžní sazba vs. úroková sazba
 

Klíčovým rozdílem mezi hotovostní a úrokovou sazbou je to hotovostní sazba označuje sazbu, za kterou komerční banky půjčují prostředky od centrální banky, zatímco úroková sazba označuje sazbu, za kterou je finanční poplatek přijat \ zaplaceno z uložených nebo vypůjčených prostředků. V širším smyslu jsou obě tyto sazby druhem úrokových sazeb; existuje však nepatrný rozdíl mezi peněžní sazbou a úrokovou sazbou.

OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je hotovostní sazba
3. Co je úroková sazba
4. Srovnání vedle sebe - peněžní sazba vs. úroková sazba
5. Shrnutí

Co je to hotovostní sazba?

Hotovostní sazba, označovaná také jako „jednodenní úroková sazba na peněžním trhu'je úroková sazba, kterou komerční banky musí platit za vypůjčené prostředky od centrální banky. Termín „hotovostní sazba“ se používá především v Austrálii a na Novém Zélandu a má stejný význam jako „bankovní sazba“ používaná v jiných zemích..

Centrální banka může zvýšit nebo snížit hotovostní sazbu o míru „základních bodů“ ve snaze řídit ekonomiku. Hotovostní sazba nepřímo ovlivňuje ekonomiku, protože příslušné prostředky jsou půjčovány zákazníkům, které mají silný vztah k úrokovým sazbám. Kdykoli dojde k nárůstu nebo poklesu peněžní sazby, úrokové sazby, které banky účtují za zákaznické půjčky, se zhruba změní v souladu se změnou. Banky ve skutečnosti nemusejí sledovat úrokové sazby, pokud jde o úrokové sazby, ale obvykle je to v jejich nejlepším zájmu. Banka, která nepřevede na hotovostní sazbu, snižuje své variabilní hypotéky; například riskuje ztrátu zákazníků a poškození jeho veřejného image.

Obrázek 1: Vztah mezi peněžní sazbou a úrokovou sazbou

Co je úroková sazba?

Úroková sazba je procentuální poplatek za uložené nebo vypůjčené prostředky. Úroková sazba může být vypočtena měsíčně, čtvrtletně nebo ročně, zatímco roční úroky jsou nejčastěji používány (roční procentní sazba). Úrok se vypočítává dvěma hlavními způsoby.

Jednoduchý zájem

V prostém zájmu půjčované nebo vypůjčené prostředky porostou v závislosti na úrokové míře a počtu zúčastněných období. Jednoduchý úrok lze vypočítat podle níže.

Úrok = (hlavní) (sazba) (čas)

Např. částka 2 500 $ je půjčována se sazbou 5% po dobu 3 let. Úrok splatný na konci 3 let bude,

Úrok = 2500 $ * 0,05 * 3 = 375 $

Celková splatná částka = 2 500 $ + 375 $ = 2 875 $

Složený úrok

Složený úrok je metoda, kde přijatý úrok se bude i nadále zvyšovat k částce jistiny (původní investovaná částka) a úrok z následujícího období se vypočítá nejen na základě původně investované částky, ale na základě přidání jistiny a získaného úroku..

Např. Na období 6 měsíců je uložena částka 2 000 USD ve výši 10% měsíčně. Budoucí hodnotu na konci šesti měsíců lze vypočítat pomocí níže uvedeného vzorce.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Kde,

FV = budoucí hodnota fondu (v době jeho splatnosti)

PV = současná hodnota (částka, která by měla být dnes investována)

r = míra návratnosti

n = počet časových období

FV = 2 000 $ (1 + 0,1)⁶

     = 3 533 $ (zaokrouhleno na nejbližší celé číslo)

Další běžné použití úrokové sazby souvisí s výpočtem výnosů z dluhopisů, známých jako „kuponová sazba“. Jedná se o roční úrokovou sazbu, kterou investor získá za držený dluhopis.

Např. Pokud má dluhopis nominální hodnotu 2 000 $, která platí úrok dvakrát za 30 USD, bude kuponová sazba 3% p.a. (60/2 000 * 100)

Faktory ovlivňující úrokové sazby

Inflace

Existuje pozitivní vztah mezi inflací a úrokovými sazbami, tj. Pokud jsou míry inflace vysoké, je pravděpodobné, že úrokové sazby vzrostou, protože věřitelé budou požadovat vyšší sazby jako kompenzaci za pokles půjčených prostředků..

Vládní politika

Vláda ovlivňuje úrokové sazby přímo prostřednictvím měnové politiky (kontrola peněžní zásoby v ekonomice). Pokud chce vláda snížit peněžní zásobu, zvýší úrokové sazby; to povzbudí spotřebitele, aby ušetřili více finančních prostředků než utrácení a naopak.

Obrázek 2: Kolísání úrokových sazeb může být způsobeno změnami inflace a vládní politiky

Jaký je rozdíl mezi peněžní sazbou a úrokovou sazbou?

Peněžní sazba vs úroková sazba
Hotovostní sazba je míra, za kterou komerční banky půjčují prostředky od centrální banky.	Úroková sazba je sazba, za kterou finanční poplatek obdržel \ zaplaceno z uložených nebo vypůjčených prostředků.
Dopad na ekonomiku
Sazba hotovosti nepřímo ovlivňuje ekonomiku.	Ekonomika je přímo ovlivněna úrokovými sazbami.
Zúčastněné strany
Hotovostní sazba se vztahuje na banky a další finanční instituce.	Účinky úrokové sazby nesou spotřebitelé a podniky.

Shrnutí - peněžní sazba vs úroková sazba

Rozdíl mezi hotovostní a úrokovou sazbou závisí hlavně na stranách, na které se vztahují. Zatímco peněžní sazba není ovlivněna mnoha vnějšími faktory; úroková sazba je často výsledkem kombinace mnoha dalších faktorů, jako je inflace a vládní politika. Je třeba poznamenat, že hotovostní sazba je podobná bankovní sazbě s výjimkou použití termínu v Austrálii a na Novém Zélandu.

Odkaz:
1. „Rozdíl mezi úrokovými sazbami a peněžními sazbami a dopady na plánování úvěru na bydlení.“ Žlutá cihlová cesta. N.p., n.d. Web. 17. března 2017.
2. Heakal, Reeme. "Síly za úrokovými sazbami." Investopedia. N.p., 19. února 2017. Web. 17. března 2017.
3. „Hotovostní sazba“. Reserve Bank of Australia. n.d. Web. 17. března 2017.
4. Amadeo, Kimberly. "Co jsou úrokové sazby a jak fungují?" Rovnováha. N.p., n.d. Web. 17. března 2017.

Obrázek se svolením:
1. „Porovnání úrokových sazeb - Spořicí účty - Švédsko“ Od Qenneth - Vlastní práce (CC0) přes Commons Wikimedia