Rozdíl mezi NBFC a bankami
Share
S dramatickým nárůstem globalizace se podniky stávají složitějšími. Aby bylo možné tyto složitosti zohlednit, finanční instituce začaly poskytovat řadu finančních produktů a služeb. Tyto finanční instituce jsou neuvěřitelně důležité; byly životním prostředím podniků po celém světě, zejména během výkyvů na trhu. Přispívají nejen k hospodářské prosperitě v době hospodářských vzestupů, ale také se stávají klíčovým zdrojem financování, když se ekonomice nedaří.
S rostoucím počtem finančních institucí se však mezi nimi zvyšuje konkurence, což vedlo k tomu, že bankám i nebankovním zákazníkům byla nabízena řada produktů za konkurenceschopné ceny. To vytváří obtížnou volbu pro všechny investory a dlužníky, kteří hledají finanční příležitosti.
Než vyberete jakýkoli produkt, je lepší jej porovnat s jinými výrobky na trhu pomocí funkcí, které nabízí. Recenze těchto produktů navíc pomáhají při hodnocení spolehlivosti produktu. Počítá se také reputace instituce. Instituce s dobrým postavením na trhu často za svůj produkt účtují relativně vyšší cenu. Potenciální zákazník proto musí posoudit nejen to, zda chce finanční nebo nefinanční instituci, ale také reputaci instituce a služeb, které poskytuje..
Banky byly jednou z nejběžnějších finančních institucí na světě. Existují však i nebankovní finanční společnosti (NBFC), které provádějí půjčky a jiné finanční činnosti. Přestože mezi NBFC a bankami existují podobnosti, liší se také v mnoha aspektech.
NBFC
NBFC, také nazývaný nebankovní finanční společnost, je subjektem registrovaným podle zákona o společnostech z roku 1956. Indická vláda tyto instituce vytvořila, protože se cítila silně v poskytování bankovních služeb osobám, které nejsou privilegované a které mají obtížný přístup. banky. Indická centrální banka (RBI) může zaregistrovat společnost jako NBFC, pokud splňuje dvě kritéria: (1) její finanční aktiva tvoří více než 50 procent celkových aktiv a (2) příjem z těchto aktiv tvoří více než 50 procent hrubého příjmu.
NBFC není banka, ale poskytuje úvěrové služby podobné bankám, jako je poskytování záloh, spoření a investičních produktů a správa akciových portfolií, úvěrových nástrojů, obchodů na peněžním trhu, převodů peněz atd. Kromě toho jsou NBFC také zapojeny do činnosti, jako je financování bydlení, nákup na splátky, rizikový kapitál, leasing a financování infrastruktury. Tyto instituce přijímají pouze termínované vklady a neuznávají vklady, které jsou splatné na požádání. Faktory ICICI a SBI jsou dva příklady nebankovních finančních společností.
Instituce NBFC spadají do různých kategorií: (1) investiční společnost, jejímž hlavním předmětem podnikání je nabývání cenných papírů, (2) úvěrová společnost, (3) společnost zabývající se financováním aktiv, (4) společnost financovající infrastrukturu s alespoň 75 procenty (5) systematicky významná hlavní investiční společnost a (6) dluhový fond infrastruktury.
Aby bylo zajištěno, že tyto instituce řádně fungují, vydal RBI pravidla a předpisy pro přijímání vkladů, jako je povinný rating, povinná správa likvidních aktiv pro splácení vkladatelům, omezení expozice, vkladní knížky, přiměřená správa kapitálu a kontrola NBFC.
banka
Na druhé straně banky jsou finanční instituce, které spadají do pravomoci vlády. Provádějí bankovní činnosti, jako je poskytování půjček, přijímání vkladů, správa výběrů, poskytování veřejných služeb a zúčtování šeků. Banky jsou vrcholnými institucemi v každé dané ekonomice; kontrolují finanční systém země. Jejich role finančního zprostředkovatele mezi vkladateli a vypůjčovateli umožňuje, aby ekonomika fungovala hladce.
Existují různé typy bank; například existují banky veřejného sektoru, zahraniční banky a banky soukromého sektoru. Mezi jejich povinnosti patří vytváření úvěrových produktů, půjčování půjček, správa vkladů, zajištění peněžních převodů a poskytování veřejných služeb. Banky jsou však široce rozděleny do centrálních bank a komerčních bank. Každá země má pouze jednu centrální banku, počet komerčních bank však není omezen.
Akcionáři jsou skutečnými vlastníky bankovních ústavů a banky pracují s úmyslem dosahovat zisku, aby zvýšily bohatství akcionářů.
Rozdíly mezi NFBC a bankami
Mezi bankami a NBFC existuje řada rozdílů.
Oprávnění
Prvním a klíčovým rozdílem mezi nimi je úroveň jejich autorizace. NBFC nemusí mít bankovní licenci k poskytování bankovních služeb veřejnosti. Naopak, banky jsou pověřeny vládami a jejich konečným cílem je sloužit široké veřejnosti.
Začlenění
Jak již bylo uvedeno, byly NBFC zřízeny podle zákona o společnostech z roku 1956. Banky byly naproti tomu registrovány podle zákona o regulaci bankovnictví z roku 1949. Instituce se tedy při poskytování služeb řídí různými pravidly a předpisy..
Vklad na poptávku
Vklad na požádání nebo DD je fond, ze kterého může jednotlivec kdykoli vybrat vklad od finanční instituce. NBFC nepřijímají DD pro žádnou finanční transakci. Tyto účty se však v bankách často používají k provádění plateb.
Udržování rezervního poměru
Míra rezervy je součástí zůstatku vkladatele, který musí banka držet jako hotovost, jak ji diktuje centrální banka ve většině zemí. Neexistuje požadavek, aby si NBFC udržovaly poměr rezerv, aby fungovaly v ekonomice, ale je to pro banky povinné, protože to ovlivňuje nabídku peněz v zemi v určitém časovém období..
Zahraniční investice
NBFC mají povoleno provést finanční investici až do 100 procent, což je podstatně vyšší než procento povolené bankám, tj. 74 procent.
Platební a vyrovnávací systém
NBFC netvoří součást platebního a vypořádacího systému, zatímco banky jsou považovány za jádro tohoto systému.
Pojištění vkladů
Systém pojištění vkladů nabízený společností Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation není pro NBFC k dispozici, ale banky jej mohou určitě využít k zajištění peněz svých klientů..
Další funkce
Mezi funkcemi, které poskytují oba typy institucí, existuje řada dalších rozdílů. Například, na rozdíl od bank, NBFCs nemohou přijímat vklady ani nemohou vydávat šeky. NBFC navíc nemohou být zapojeny do průmyslových nebo zemědělských činností ani se nemohou podílet na výstavbě nemovitostí. Banky také mohou vydávat návrhy poptávky, ale NBFC nemohou.
Je velmi důležité naučit se rozdíly mezi těmito institucemi, protože ta správná instituce vám může pomoci lépe se rozhodovat podle vašich finančních cílů. S rychle se měnícími trendy na trhu se počítá každý cent, a proto je výběr instituce jedním z klíčových rozhodnutí, která musíte učinit. To vám nejen umožní efektivní plánování, ale také vám umožní provést úpravy v plánu v případě, že dojde ke změně, která není ve vaší kontrole.
