Coinsurance vs. Copay

Zdravotní pojištění zřídka pokrývá 100% vašich nákladů na zdravotní péči. Náklady, které nejsou kryty, se nazývají výdaje mimo kapsu pro pacienta. Jsou to dva typy - copay a zajištění. Toto srovnání vysvětluje rozdíl mezi těmito dvěma, jakož i souvisejícími pojmy odpočitatelné a maximum z kapsy.

Srovnávací tabulka

Coinsurance versus Copay srovnávací tabulka

	Coinsurance	Copay
Co je to?	Procento krytých výhod, za které je pacient odpovědný.	Paušální částka, kterou pacient zaplatí poskytovateli zdravotní péče (nebo lékárně) při každé návštěvě.
Typické částky	10 - 40% smluvní sazby poskytovatele zdravotní péče s pojistitelem	$ 15 - 50 $

Obsah: Coinsurance vs Copay

• 1 Co je Copay?
• 2 Co je Coinsurance?
• 3 Co je odpočitatelné?
  • 3.1 Do počtu odpočítatelných se počítají copays?
• 4 Copay, Coinsurance a odpočitatelný příklad
• 5 Další úvahy
• 6 Reference

Co je Copay?

Copay nebo copayment je částka, kterou musíte zaplatit přímo poskytovateli zdravotní péče (lékaři, nemocnici atd.) Za návštěvu, nebo do lékárny za každý vyplněný předpis..

Copays odrazuje od zbytečných návštěv tím, že činí pacientku odpovědnou za malou část nákladů na zdravotní péči. Copays jsou obvykle 15 až 50 USD na návštěvu, ale mohou se lišit v závislosti na následujících faktorech:

• Specialisté vs. všeobecní lékaři: Copays for special návštěvy jsou obvykle vyšší než u všeobecných lékařů.
• Léky generické vs. značkové: Copays pro léky na předpis se pohybují kolem 5 až 20 $ za předpis, s nižšími copays pro léky generické vs. značkové. To poskytuje pobídku k nižším nákladům užíváním léků, které jsou chemicky ekvivalentní, ale levnější.
• V síti vs. mimo síť: Pojišťovací společnosti uzavírají smlouvy s poskytovateli zdravotní péče, aby se dohodly na sazbách úhrad. Když vidíte poskytovatele „v síti“ - tj. Poskytovatele, se kterým má pojišťovací společnost smlouvu - můžete zaplatit nižší copay, než když vidíte lékaře mimo síť.

Copays jsou použitelné, dokud není dosaženo maximálního ročního out-of-pocket maximum, ale mnoho pojistných plánů vzdává copays pro preventivní péči návštěvy, jako je roční fyzikální prohlídky nebo dětské wellness prohlídky.

Vysoce odpočitatelné zdravotní plány (HDHP) obvykle nemají kopiju.

Co je Coinsurance?

Kopie je obvykle příliš malá na pokrytí všech poplatků poskytovatele. Poskytovatel vybírá copay od pacienta v době služby a účtuje pojišťovací společnosti. Pokud je poskytovatel v síti, pojišťovna nejprve sníží „povolenou částku“ na předem dohodnutou sazbu pro tuto službu (více o tom v příkladu níže). Pokud byl odpočitatelný splněn, pojistný plán pak pokrývá velké procento (obvykle 60-90%, v závislosti na plánu) povolené částky. Za zůstatek je zodpovědný pacient (10–40% povoleného množství). Tato rovnováha se nazývá spolupoistění.

Coinsurance může být vyšší, když vidíte poskytovatele mimo síť, ale zůstává stejný, ať už vidíte praktického lékaře nebo specialistu.

Co je odpočitatelné?

Roční odpočitatelná částka uvedená ve vašem plánu je celková spoluúčast, kterou musíte zaplatit v kalendářním roce, než pojišťovna začne platit jakékoli náklady na zdravotní péči.

Do copays počítat do odpočitatelné?

Ne, copays se k odpočitatelnému nepočítají. Nicméně, copays se počítají do ročních maximum z kapsy, což je celková částka, kterou jste povinni zaplatit za všechny své zdravotní náklady v daném roce - včetně copay a coinurance.

Toto video vysvětluje spoluúčast, pojištění a kopii:

Copay, Coinsurance a odpočitatelný příklad

Předpokládejme, že plán má odpočitatelnou částku 1 000 $, kopii 30 USD a 20% záruku.

V tomto roce pacientka poprvé navštívila lékaře. Jako každá návštěva zaplatí v době návštěvy copay 30 USD. Předpokládejme, že celkový účet za tuto návštěvu je 700 $. Lékař je v síti plánu, takže pojišťovna za tuto návštěvu získá zlevněnou sazbu 630 $. Po odečtení copay 30 USD od pacienta je zůstatek dlužný lékaři 600 $.

Pokud by byl odpočitatelný splněn, pojišťovna by zaplatila 80% z tohoto zůstatku 600 USD. Vzhledem k tomu, že odpočitatelnost dosud nebyla splněna, je pacient zodpovědný za plných 600 USD.

Ilustrace, jak se vypočítává odpovědnost pacienta za náklady na zdravotní péči, přičemž se bere v úvahu copay, coinurance a spoluúčast. Klepnutím na obrázek rozbalte.

Druhá návštěva je podobná. Doktorův 500 $ účet je diskontován až na 430 $ kvůli preferované sazbě, kterou pojišťovna dostává. Pacient zaplatí kopii 30 USD, takže zůstatek je 400 USD. Vzhledem k tomu, že odpočitatelná částka ve výši 1 000 $ dosud nebyla splněna, je za 400 USD odpovědný i pacient.

Ale 600 dolarů z první návštěvy a 400 dolarů z druhé návštěvy celkem 1 000 $ a slouží k uspokojení odpočitatelných. Takže při třetí návštěvě se pojistný plán zvýší a začne platit náklady na zdravotní péči.

V našem příkladu je lékařský účet za třetí návštěvu 600 USD, sleva 530 USD. Pacient stále platí kopii 30 USD i po splnění spoluúčastí. Za zůstatek 500 USD platí plány 80% nebo 400 USD a pacient je odpovědný za 20% nebo 100 USD.

Další úvahy

Procházení bludištěm zdravotního pojištění může být náročné, protože existují další proměnné. Například,

• Některé plány mají různé odpočty pro poskytovatele v síti a mimo síť.
• Některé plány počítají součty částek do odpočitatelné částky; většina ne.
• Ne všechny plány mají maximum z kapsy. U plánů, které tak dělají, nemusíte platit žádnou další kopii ani spolupoistění, jakmile dosáhnete tohoto limitu v celkových výdajích mimo kapsu za rok, .
• Některé plány mají celoživotní maximum, takže pojišťovna přestane platit za zdravotní péči, pokud již tuto částku vyplatily po celou dobu života pacienta.
• Preventivní péče, jako jsou vakcíny pro děti, je obvykle pokryta 100%. Výjimky jsou odpuštěny a v takových případech se neuplatňují odpočty.
• I s odečitatelným je často výhodné mít pojištění kvůli slevě sjednané pojistitelem s poskytovatelem. tj. poplatek, který mohou poskytovatelé zdravotní péče účtovat za konkrétní službu, je nižší, pokud je pacient pojištěn.

Reference

• wikipedia: Copayment
• wikipedia: Co-pojištění