Rozdíl mezi 403b a IRA

403b vs IRA

Existuje několik typů důchodových plánů; 403b a IRA jsou dva. Zde jsou některé z jejich funkcí:

403b

403b plán je penzijní plán, ve kterém příspěvky nejsou zdaněny, dokud nejsou vybrány po odchodu do důchodu. Plány 403b mohou být kvalifikované nebo nekvalifikované plány. Vztahuje se na ně zákon o bezpečnosti příjmů do důchodu zaměstnanců (ERISA), v němž jsou zaměstnavatelé povinni přispívat na účty zaměstnanců.

S plánem 403b mohou všichni zaměstnanci platit odložené příspěvky a IRS vyžaduje jednodušší a levnější požadavky na roční výkaznictví. Má daňově chráněný anuitní plán a umožňuje výběr, i když je držitel plánu mladší 59 let. Potřebuje pouze prokázat zdravotní postižení, oddělení nebo finanční potíže.

Příspěvky na plán 403b jsou investovány různými způsoby. Jedním z nich je pojišťovací společnost, která je bude investovat do anuitního plánu. Dalším krokem je opatrovník, který je investuje do podílových fondů. Třetím je vytvoření důchodového účtu, který bude investován do anuit nebo podílových fondů.

Zaměstnanec může přispět jakoukoli částkou, kterou chce, do plánu 403b a pro ty, které jsou starší 50 let; mohou dohnat tím, že poskytnou další příspěvky. Do nového plánu 403b lze rovněž začlenit penzijní plány od předchozích zaměstnavatelů.

Úvěr bez daně lze získat na plánu 403b za předpokladu, že je splacen zpět do pěti až deseti let. Kromě snížení zdanitelného příjmu tak mohou využít své příspěvky kdykoli potřebují finanční prostředky.

IRA

Individuální penzijní ujednání (IRA) je penzijní plán, který svým držitelům poskytuje daňové výhody. Může se jednat buď o svěřenecký účet pro daňové poplatníky a jejich příjemce, nebo o individuální důchodovou anuitu, která umožňuje daňovým poplatníkům nakupovat anuitní nebo nadační smlouvy od pojišťovny.

Držitelé programu si mohou půjčit ze svého účtu IRA pouze po dobu dvou měsíců v roce. Nemá žádné zvláštní daňové zacházení, ale dostává stejnou ochranu jako jiné penzijní plány.

IRA má několik typů, jmenovitě:

. Roth IRA, kde se příspěvky dělají s daňovými pohledávkami.
. Tradiční IRA, kde příspěvky jsou buď daňově uznatelné, nebo neuznatelné. Příspěvky se ukládají před zdaněním.
. SEP IRA, kde malý podnik nebo osoba samostatně výdělečně činná má povoleno odvádět příspěvky do penzijního plánu do tradiční IRA zřízené na jméno zaměstnance namísto na jméno společnosti.
. SIMPLE IRA, což je zaměstnanecký penzijní plán, který umožňuje zaměstnavatelům i zaměstnaneckým příspěvkům s nižšími příspěvky a který je jednodušší.
. Self-Directed IRA, který umožňuje majiteli účtu investovat jménem penzijního plánu.

souhrn

1. Plány 403b jsou zdaněny pouze při výběru, pokud držitel plánu již odešel, zatímco příspěvky IRA jsou buď daňově uznatelné, nebo neuznatelné.
2. Plány 403b umožňují držitelům plánů získat bezúročný úvěr na své plány, který je splatný za 5-10 let, zatímco držitelé plánu IRA si mohou půjčit ze svých příspěvků pouze dva měsíce v roce.
3. Fondy 403b jsou investovány do různých podniků, zatímco fondy IRA jsou investovány do pojišťoven.